Récemment, l’entreprise que je dirige, Prestadero, a publié un rapport qui souligne quelques chiffres importants sur les plus de 11.000 demandes de crédit que nous avons reçues en 2017.  L’une des données les plus controversées est que la grande majorité des prêts approuvés (63 %) ont été utilisés pour refinancer ou consolider des dettes. Il y a un tabou qui dit que rembourser une dette avec une autre est mauvais ; que c’est comme découvrir un trou pour en couvrir un autre. Mais en réalité, peu de gens ont la sensibilité financière nécessaire pour reconnaître que le remboursement d’une dette coûteuse avec une dette moins chère est non seulement une stratégie judicieuse, mais aussi une stratégie brillante.

Pour les entreprises multinationales

En fait, cela se produit très souvent dans les entreprises multinationales et même au sein du gouvernement. Par exemple, le Chihuahuahua a refinancé sa dette plus tôt cette année, une stratégie qui lui permettra d’économiser 325 millions de pesos en intérêts. Anheuser-Busch InBev (le conglomérat qui a acheté Cervecería Modelo pour 20 milliards de dollars), a également procédé à plusieurs refinancements de dettes. Par exemple, il a refinancé 3,25 milliards de dollars en 2010 pour rembourser une dette bancaire plus coûteuse et obtenir de meilleures conditions. En fait, ce que ces entreprises et ces gouvernements font, c’est rembourser la dette en s’endettant. Et ils le font en permanence, tant que le marché et les conditions le permettent, même lorsqu’il n’y a pas de risque de non-paiement.

Il est important de considérer que pour qu’un refinancement ou une consolidation de dettes soit un succès, il est préférable de le faire à partir d’une position de force. En d’autres termes, plus les conditions du marché sont bonnes et plus l’entreprise ou le gouvernement est fort, meilleures seront les conditions de crédit qu’il pourra obtenir. Par exemple, si AB-Inbev avait cherché à refinancer sa dette et que, pour une raison quelconque, elle n’avait pas remboursé ses prêts précédents, il est pratiquement impossible qu’elle vous aurait prêté moins cher et/ou à de meilleures conditions.

Pour les gens

C’est la même chose avec les gens. Plus vos antécédents en matière de crédit sont bons et plus votre capacité de payer est grande (revenu ” gratuit ” pour faire face au crédit, déduction faite des frais et autres engagements de crédit), meilleures sont les conditions de refinancement que vous obtiendrez. Par contre, si vous avez des comptes en souffrance et que vous voulez payer vos dettes avec des dettes, ce sera sûrement impossible pour vous. Paradoxalement, le meilleur moment pour refinancer vos dettes est lorsque vous ne semblez pas en avoir besoin, parce que vous disposez d’une grande marge de manœuvre pour continuer à payer vos crédits.

Les entreprises et les gouvernements ont une mentalité différente, toujours soucieux des intérêts de leurs actionnaires ou gouvernés, ils cherchent toujours à se refinancer à de meilleures conditions, même s’ils peuvent continuer à payer leurs crédits. C’est la mentalité que nous devrions avoir en tant que peuple, parce que même si vous avez la possibilité de payer confortablement, pourquoi vous résigner à payer 1 peso d’intérêts en plus pour le nécessaire ?

En résumé

Alors, est-ce que c’est pratique de payer la dette pour la dette ? Bien sûr ! Tant que, bien sûr, les conditions de la nouvelle dette sont meilleures la première fois. Et comme il s’avère qu’au Mexique les taux de crédit actuels (comme les cartes de crédit) sont très élevés, il est pratiquement certain que, si vous êtes en position de force, vous serez en mesure de refinancer vos crédits actuels coûteux avec d’autres options sur le marché. Donc, si vous n’êtes pas un totale avec vos cartes de crédit (si vous payez des minimums ou laissez des soldes qui génèrent des intérêts), mais que vous avez toujours payé ponctuellement, profitez de l’occasion pour payer vos dettes avec des dettes pour économiser une bonne laine.

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