En France, toute voiture doit obligatoirement être assurée. Cependant, les automobilistes ne représentent pas tous les mêmes risques pour les compagnies d’assurance. Certains sont considérés comme des conducteurs à risques à cause de leurs sinistres passés. Dans cet article, on vous explique ce qu’il faut rechercher dans un nouveau contrat d’assurance quand on est un profil à risques.
Les critères clés pour évaluer les offres d’assurance pour conducteurs à risques
Lorsque l’on est considéré par les compagnies d’assurance comme un conducteur à risques, il convient de choisir un nouveau contrat avec des critères clés pour bénéficier de la meilleure offre. Comme on peut le voir sur le site de Look Assur par exemple, l’idéal est de trouver une assurance spéciale risques aggravés.
Pour qu’un profil à risques roule sereinement, il lui est fortement conseillé de prendre la protection maximale. En effet, une bonne offre est une offre qui comprend la responsabilité civile ainsi que la défense pénale et le recours suite à un accident. Ce sont les deux garanties de base à demander absolument dans un nouveau contrat d’assurance.
Concernant les garanties de dommage au véhicule, nous vous conseillons de prendre le bris de glace, les catastrophes naturelles et technologiques, les attentats et les actes terroristes, les incendies et les forces de la nature ainsi que le vol.
Pensez aussi au dommage tous accidents, à la protection juridique, à la garantie corporelle du conducteur jusqu’à 250 000 euros ainsi que l’assistance 0 km.
Voici les extensions de garanties auto risques aggravés possibles :
- l’assistance 0 km + une voiture de remplacement,
- l’assistance 50 km,
- la protection du permis,
- le rachat de la franchise jusqu’à 500 euros.
Il y a également la responsabilité civile remorque supérieure à 750 kg.
Comprendre et comparer les tarifs et les couvertures proposés
Les conducteurs à risques doivent impérativement comprendre et comparer les tarifs ainsi que les couvertures proposés afin de choisir le meilleur contrat.
Conducteur à risques : deux possibilités pour s’assurer
Les malussés ont deux possibilités pour trouver une assurance auto. Même si leur contrat a été résilié par leur assureur à cause d’un malus trop important, tout propriétaire d’une voiture se doit de souscrire une assurance.
La première possibilité est de se faire assurer par une compagnie spécialement conçue pour les automobilistes malussés. Alliant garanties auto de base et prix abordables, cela leur permet de bénéficier d’une couverture complète, exactement comme un assuré lambda.
La seconde possibilité est de s’assurer avec le Bureau Central de Tarification (BCT). Il a été créé par l’État pour aider tous les usagers de la route qui peinent à trouver une compagnie qui accepte de les assurer. Que vous soyez malussé ou résilié, cet organisme peut contraindre une assurance de vous couvrir.
Toutefois, sachez que c’est au BCT de fixer le montant de votre prime et que, par conséquent, elle sera élevée.
Malussé ou résilié : comment trouver une assurance au meilleur prix ?
Si vous êtes malussé ou résilié, des astuces existent pour trouver un contrat à un prix abordable avec les garanties nécessaires à votre profil à risques.
La première astuce est de changer sa voiture et d’en prendre une plus petite. En effet, assurer un petit véhicule coûte moins cher.
Aussi, si vous ne prenez pas souvent le volant, optez pour une assurance au tiers. Elle sera moins coûteuse et correspondra davantage à votre profil.
Enfin, la dernière chose à faire est de comparer les différentes offres grâce à un comparateur en ligne. Ainsi, vous parviendrez à dénicher le meilleur prix pour votre assurance.
Assurance profils à risques : l’importance des clauses de révision et de réduction de malus
Si vous êtes considéré comme un profil à risques, il faut que vous prêtiez une attention particulière aux clauses de révision et de réduction de malus dans votre nouveau contrat.
L’importance de la clause de révision
Il est très important de savoir ce qu’est la clause de révision des cotisations dans un contrat d’assurance auto. Celle-ci autorise votre assureur à augmenter votre prime d’assurance en cours d’échéance sans votre accord. Il est donc fortement conseillé de prêter attention à la manière dont cette clause est présentée dans votre contrat.
Premier cas : vous constatez que votre compagnie a augmenté vos cotisations et que votre contrat contient une clause de révision. Dans ce cas, vous ne pouvez pas contester cette hausse de prix. Toutefois, vous pouvez résilier votre contrat et changer d’assurance.
Second cas : vous constatez une augmentation de votre prime par votre assurance, mais votre contrat ne contient pas de clause de révision. Dans ce cas, vous pouvez tout à fait refuser la hausse de cotisations et demander à votre compagnie de réaliser un nouveau calcul sur la base de l’ancien prix.
Cependant, il est fort probable que votre assureur résilie votre contrat à la prochaine échéance. Pensez à garder tous vos papiers concernant l’assurance voiture.
L’importance de la clause de réduction de malus
Le système du bonus-malus est une clause inscrite dans les contrats d’assurance voiture. Il peut aussi être appelé “coefficient de réduction-majoration”.
Il permet de majorer votre cotisation d’assurance en cas de sinistres qui impliquent votre responsabilité, ou bien de la minorer en l’absence de sinistres sur une période donnée.
En tant qu’automobiliste à risques, vous avez probablement un malus important. Vous serez donc contraint dans les premières années de payer une prime plus élevée que la moyenne. Néanmoins, rassurez-vous, chaque année sans sinistre vous permet d’effacer 5 % de votre malus.