À l’ère des paiements dématérialisés, le chèque reste très prisé des entreprises et des particuliers en France. De nombreuses situations peuvent ainsi vous amener à disposer d’un chèque, même si vous ne possédez pas de compte bancaire. Il peut s’agir d’une rémunération, d’un remboursement, d’un cadeau de la part d’un parent… Dans tous les cas, vous devez trouver une solution pour encaisser ce chèque.
Comment encaisser un chèque sans avoir de compte bancaire ?
Au sens strict, encaisser un chèque consiste à déposer à la banque le montant inscrit sur le moyen de paiement. Vous ne pourrez donc pas encaisser de chèque sans posséder un compte bancaire. Néanmoins, plusieurs solutions sont envisageables pour récupérer la somme due. Vous ne procéderez pas à un véritable encaissement, mais vous pourrez percevoir l’argent du chèque.
Cependant, les alternatives sont uniquement possibles sur des chèques endossables (non barrés). Vous devrez en effet endosser le chèque. Autrement dit, il faudra signer et écrire le numéro de compte d’un tiers au dos du document. Ensuite, vous pourrez par exemple l’utiliser pour créditer une carte de paiement prépayé. Ce type de carte est disponible auprès des buralistes et des grandes surfaces. Vous pouvez aussi confier l’encaissement à un proche, contre le montant correspondant.
Enfin, il faudra ouvrir un compte bancaire, si vous devez réellement encaisser un chèque. Cette démarche est notamment incontournable en recevant un chèque barré avec mention « non endossable sauf au profit d’une banque ». Il en est de même pour les chèques pré-barrés, plus répandus dans l’Hexagone. Ce type de document se reconnaît à travers les deux barres obliques sur l’ordre et le montant.
Comment se faire payer un chèque en liquide ?
S’il n’est pas barré, vous pouvez vous faire payer un chèque en liquide, même sans avoir de domiciliation bancaire. Il suffit d’approcher une agence de l’émetteur du moyen de paiement. En général, les chèques portent le nom ou le logo de la banque qui les a émis. Cette indication vous permettra d’identifier votre interlocuteur. Une fois sur place, vous pourrez récupérer le montant en espèces au guichet.
Les banques sont tenues de payer leurs propres chèques, tant que le débiteur est suffisamment approvisionné. Vous n’avez pas besoin d’être un client de l’enseigne pour en bénéficier. De plus, l’opération ne requiert aucun compte bancaire. Vous devez juste suivre les instructions du guichetier pour confirmer votre identité et accuser réception du montant du chèque.
Vous sollicitez toutefois un service sans posséder un compte au sein de la banque en question. Ainsi, il se peut que cette prestation implique des frais d’encaissement. Vous en serez nécessairement informé avant le paiement en liquide. Néanmoins, l’opération est le plus souvent à la charge de l’émetteur du chèque. Vous devez seulement présenter une pièce d’identité valide (CNI, permis, passeport, etc.).
Quel délai pour le droit au compte ?
L’interdiction bancaire oblige parfois à encaisser un chèque sans compte. Cela dit, vous pouvez faire valoir votre droit au compte pour remédier à la situation. Cette solution est d’ailleurs recommandée, si vous êtes amené à réitérer l’opération pour percevoir un salaire, des subventions, un loyer, etc. En effet, le paiement au guichet convient surtout aux transactions ponctuelles et s’avère peu pratique à long terme.
Le droit au compte concerne toute personne majeure de nationalité ou de résidence française. En principe, une banque peut refuser d’ouvrir un compte à votre nom, si vous êtes interdit bancaire ou surendetté. Elle devra alors vous envoyer une lettre de refus tout en vous indiquant les recours possibles. Vous pourrez ensuite contacter d’autres banques ou saisir la Banque de France pour réclamer votre droit au compte.
Après la réception de votre requête, l’institution financière prendra 1 jour ouvré pour désigner l’établissement dans lequel ouvrir votre compte. La décision sera transmise à l’enseigne concernée, qu’il s’agisse ou non d’une banque sollicitée. Vous recevrez aussi un courrier indiquant le nom et l’adresse de l’enseigne désignée. Une fois le dossier déposé, cette dernière dispose de 3 jours ouvrés pour ouvrir votre compte.
Comment encaisser une lettre-chèque ?
Une lettre-chèque est un moyen de paiement détachable du papier à en-tête d’une organisation. Elle permet ainsi d’identifier l’entreprise émettrice, à l’instar du libellé de compte bancaire pour les destinataires de virements. Ce document peut être imprimé en interne avec l’accord préalable de la banque gérant le compte à débiter. Grâce à la signature visuelle intégrée, le concept contribue à sécuriser les transactions.
Au-delà de son tirage atypique, la lettre-chèque fonctionne exactement comme un chèque barré. Il est donc soumis aux mêmes règles et s’utilise dans des conditions similaires. La formule a surtout été pensée pour rassembler le courrier professionnel et le système de paiement sur un seul papier. D’ailleurs, ce système est très pratique pour régler les factures des fournisseurs et des partenaires professionnels.
Si vous recevez une lettre-chèque, vous pourrez l’encaisser uniquement auprès de votre banque. Il s’agit techniquement d’un chèque barré. De ce fait, vous ne pourrez pas l’endosser. Vous devrez alors ouvrir un compte bancaire pour l’encaissement. Si vous possédez déjà un compte, il suffit de détacher le chèque et de le remettre à votre banque.