Au Mexique, l’état des finances publiques et de l’économie nationale est un enjeu fondamental pour une bonne partie de la population. Dans un sondage récent, 41 % des participants ont répondu que ces questions sont importantes à cet égard. Cependant, ce n’est pas le cas de l’épargne et des finances personnelles : seuls 30 % des Mexicains disent épargner au quotidien.

33,4% des épargnants interrogés indiquent qu’ils épargnent pour “tout ce qui leur est offert” dans le futur et 15,1% n’ont pas d’objectif précis.

Chez Principal, nous savons que l’épargne sans objectifs ne fonctionne pas. C’est pourquoi nous partageons un guide à l’intention d’un conseiller qualifié pour vous aider à planifier et à séparer vos épargnes en fonction de vos objectifs à court, moyen et long termes :

Court terme

Nous disons que votre objectif est à court terme lorsqu’il est inférieur ou égal à un an. Ici, vous pouvez prendre des vacances, acheter une voiture, un diplôme de troisième cycle, ou même votre mariage.

Pour investir à ces fins, vous devez tenir compte de la sécurité de votre argent, car vous prévoyez l’utiliser bientôt ; un événement imprévu pourrait sérieusement compromettre la réalisation de votre objectif d’épargne. Par conséquent, vous devriez rechercher des instruments ou des placements peu volatils.

Un autre facteur important est la liquidité, c’est-à-dire que vous pouvez obtenir vos fonds rapidement. Surtout parce que si votre fonds d’urgence était soudainement épuisé, vous pourriez utiliser ces économies pour faire face à un événement imprévu sans avoir à attendre des jours pour récupérer votre argent.

Selon votre situation particulière, votre conseiller vous recommandera des instruments ou des fonds spécifiques. Rappelez-vous que la même solution de placement ne peut s’appliquer à tout le monde.

Moyen terme

Vous parlez du moyen terme lorsque votre objectif se situe entre un et cinq ans, c’est-à-dire que vous n’avez pas l’intention d’utiliser cet argent avant cette date. Contrairement au court terme, il est important de ne pas toucher aux fonds avant la fin de la période définie. Ces investissements exigent également une meilleure planification.  

Bien que la sécurité soit quelque chose qui devrait toujours être présent dans l’épargne, à cette fin, des produits plus volatils et moins liquides peuvent être acceptés en échange d’un meilleur rendement des placements. Si vous recherchez le moyen terme, c’est habituellement parce que vous prévoyez utiliser une somme d’argent importante pour un projet pertinent dans votre vie, comme démarrer une entreprise ou acheter votre première maison.

Long terme

Si vos économies sont destinées à des objectifs que vous prévoyez atteindre en plus de cinq ans, vous parlez déjà de long terme. Épargner en vue de votre retraite ou payer pour le collège de vos enfants est habituellement considéré ici. Ce n’est pas parce que c’est quelque chose de loin qui est moins important.

Pour ce terme, une diversification correcte des actifs et une planification détaillée et constante sont essentielles. En quelques années, beaucoup de choses peuvent changer sur les marchés. C’est pourquoi ce type d’investissement nécessite des institutions et des professionnels spécialisés dans le long terme, tels que votre Afore.

Quelle est la meilleure date limite pour vous ?

Cela dépend entièrement de votre profil d’investisseur, de vos objectifs et de vos possibilités d’épargne. Ce qui s’applique dans tous les cas, c’est d’avoir des conseils professionnels, et non de sacrifier le long terme en se concentrant à 100% sur vos projets à court terme. Avec un bon guide, vous pouvez aussi épargner à court, moyen et long terme, tout en ayant de l’argent pour vous amuser.

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