Comment faire pour changer de banque ?

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Vous souhaitez changer de banque, mais redoutez des démarches longues et fastidieuses ? Sachez que l’aide à la mobilité bancaire a largement facilité le changement de banque. Apprenez-en davantage grâce à cet article !

Est-il compliqué de changer de banque ?

Est-il compliqué de changer de banque ?
Photo by The Creative Exchange on Unsplash

Jusqu’à il y a quelques années, le changement de banque était très compliqué. En 2017, la loi Macron a étoffé le service d’aide à la mobilité bancaire. Dès lors, il est devenu plus simple et plus rapide de changer de banque. En effet, les démarches sont en majeure partie réalisées par les établissements bancaires eux-mêmes. Ainsi, les clients n’ont plus qu’à s’occuper de détails minimes.

Vous voulez savoir comment faire pour changer de banque ? Voici la marche à suivre :

  • Commencez par comparer les différents établissements bancaires pour choisir celui qui convient à vos attentes ;
  • Ouvrez un compte bancaire chez la banque sélectionnée. Pour ce faire, vous avez la possibilité de vous déplacer en agence ou de remplir un formulaire en ligne ;
  • Procédez à la signature du mandat de mobilité bancaire. Votre nouvelle banque se chargera du reste.

Vous n’êtes pas obligé de signer le mandat de mobilité bancaire. Si vous ne le faites pas, vous devrez toutefois vous occuper vous-même des démarches inhérentes au changement de banque ou garder deux comptes bancaires.

En revanche, si vous adhérez au mandat, vous disposerez de deux options :

  • Soit vous clôturez votre ancien compte en banque et en demandez le transfert du solde ainsi que des virements et des prélèvements ;
  • Soit vous transférez uniquement les opérations bancaires, ce qui implique la conservation de votre ancien compte.

Les démarches sont les mêmes qu’il s’agisse de basculer d’un établissement classique vers un autre ou de passer d’une banque classique à une banque en ligne.

Quel délai faut-il prévoir ?

Si vous décidez de réaliser les démarches vous-même, comptez plusieurs mois pour que le changement de banque soit effectif. La signature d’un mandat de mobilité bancaire raccourcit considérablement ce délai. En effet, elle permet de domicilier vos virements et vos prélèvements sur votre nouveau compte bancaire en 22 jours ouvrés tout au plus.

À compter de la signature du mandat, votre nouvelle banque dispose de 2 jours ouvrés pour s’enquérir des informations relatives aux opérations récurrentes sur votre compte auprès de la banque de départ. Cette dernière a 5 jours ouvrés pour les lui fournir.

La banque d’accueil devra alors transmettre vos nouvelles coordonnées bancaires aux émetteurs de prélèvements et de virements sous 5 jours ouvrés. À leur tour, ceux-ci disposent de 10 jours ouvrés pour procéder à l’enregistrement de votre changement de domiciliation bancaire et vous en notifier.

Quel intérêt à changer de banque ?

Quel intérêt à changer de banque ?
Photo by bruce mars on Unsplash

Vous savez maintenant comment faire pour changer de banque, mais pas forcément pourquoi le faire. Les économies à la clé en constituent le principal avantage. C’est particulièrement vrai si vous décidez de migrer vers une banque en ligne. En effet, ce type d’établissement propose des tarifs beaucoup plus abordables que les banques traditionnelles.

L’ouverture d’un compte auprès de certaines banques en ligne permet aussi de recevoir 80 euros de prime de bienvenue. Parfois, le souscripteur obtient jusqu’à 80 euros de plus s’il ouvre en même temps un livret d’épargne ou un contrat d’assurance-vie.

Les particuliers comme les professionnels peuvent bénéficier des avantages offerts par les enseignes dématérialisées. Par exemple, lorsqu’un entrepreneur opte pour une banque en ligne, l’ouverture d’un compte professionnel est très simple et la souscription est validée rapidement. Par ailleurs, il y retrouvera les services bancaires basiques proposés par les banques traditionnelles.

Sachez que changer d’établissement bancaire s’effectue sans frais. Pour choisir sa banque en ligne en 2021, il est préférable de consulter les classements établis par les spécialistes du secteur financier.

Boursorama Banque et Fortuneo, la banque en ligne du Crédit Mutuel, figurent souvent en tête de palmarès. ING, Hello Bank! et Monabanq apparaissent aussi dans les classements la plupart du temps.

Comment transférer ses comptes dans une autre banque ?

Comment transférer ses comptes dans une autre banque ?
Photo by Charles Deluvio on Unsplash

Deux situations peuvent se présenter :

  • Le transfert des comptes dans une agence appartenant au même réseau bancaire. Ce cas de figure survient lorsque vous devez déménager, mais que vous ne souhaitez pas changer de banque ;
  • Le transfert des comptes vers un nouveau réseau bancaire.

Dans le premier cas, il suffit de demander un transfert à la banque chez laquelle vous êtes domicilié. Selon l’établissement, vous pourrez garder vos numéros de compte courant et de compte épargne. Votre carte bancaire et votre code resteront également inchangés.

Dans le second cas, informez-vous auprès de votre nouvelle banque si elle dispose d’un service d’aide à la mobilité bancaire. Dans l’affirmative, vous pourrez lui confier l’essentiel des formalités. Concernant vos produits d’épargne, il sera nécessaire de clôturer puis de rouvrir certains d’entre eux. Tel est notamment le cas du Livret A, du LEP (Livret d’épargne populaire) et du LDD (Livret de développement durable).

Si vous avez souscrit un crédit dans la banque de départ, il vous faudra continuer à vous acquitter de vos mensualités auprès d’elle. Dans le cas où vous envisageriez un remboursement anticipé, vérifiez les modalités du contrat, car des frais peuvent s’appliquer.

Quels seront les documents à fournir ?

Lorsqu’on se demande comment faire pour changer de banque, il est aussi logique de s’interroger sur les documents à fournir. Lors de votre souscription, vous devrez nécessairement présenter une pièce d’identité valide. Il peut s’agir de votre carte nationale d’identité, de votre passeport ou encore de votre carte de séjour. Le justificatif de domicile (quittance de loyer, facture d’énergie, avis d’imposition, etc.) est un autre document indispensable. Généralement, il doit dater de moins de 3 mois.

Le reste des pièces à fournir dépend de chaque banque. L’établissement exige parfois un justificatif de revenus. Dans ce cas, vous pourrez joindre à votre demande de souscription une fiche de paie ou un relevé de caisse de retraite.

Photo de couverture by Adam Winger on Unsplash

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