Quelles solutions financières pour démarrer son activité ?

Entreprise et BusinessCréation d'entrepriseQuelles solutions financières pour démarrer son activité ?

Il est nécessaire de disposer de fonds de départ pour démarrer une activité. La recherche de financement est de ce fait une étape incontournable de la création d’entreprise. Si vous souhaitez vous lancer dans l’aventure entrepreneuriale, vous pouvez recourir à plusieurs solutions financières. Tour d’horizon !

Comment financer un projet de création d’entreprise ?

Avant de choisir un statut juridique ou de déterminer l’endroit où domicilier votre entreprise, vous devez réfléchir à la manière dont vous comptez financer votre projet de création d’entreprise. Une fois votre business plan rédigé, vous connaîtrez précisément votre besoin de financement. Pour y subvenir, vous disposez de 4 principales solutions :

  • Les investisseurs en fonds propres ;
  • Les banques et les établissements de crédit ;
  • Les plateformes de financement participatif (crowdfunding) ;
  • Les organismes publics.

Vous pouvez vous adresser à des investisseurs en fonds propres uniquement si vous créez une société, car ceux-ci en acquerront des parts. Cette solution n’est donc pas adaptée à une entreprise individuelle ou une micro-entreprise. En tout cas, elle présente plusieurs avantages. Tout d’abord, vous n’aurez pas à rembourser les fonds accordés. Les investisseurs comptent en effet sur un retour sur investissement (ROI) grâce au versement de dividendes ou à la réalisation de plus-value en revendant leurs parts sociales. Cette option crédibilise également votre projet, car les apports en capital des investisseurs s’ajouteront aux fonds propres de votre entreprise. Vous bénéficierez ainsi d’une meilleure crédibilité auprès des banques et des partenaires commerciaux. En outre, vous pourrez accéder au carnet d’adresses de vos investisseurs. En contrepartie des fonds qu’ils octroient, ces derniers détiendront en revanche un certain contrôle sur votre entreprise. D’autre part, il vous faudra offrir un ROI attractif pour séduire les investisseurs.

En vous tournant vers une banque ou un établissement de crédit, vous pourrez obtenir un prêt à la création d’entreprise. Cette solution a l’avantage de coûter moins cher par rapport à l’investissement en fonds propres. Toutefois, elle présente aussi un inconvénient. Vous devrez en effet respecter les échéanciers de remboursement du capital et de paiement des intérêts.

Pour leur part, les plateformes de crowdfunding vous aideront à obtenir des dons, des prêts ou des investissements auprès d’un large public. Quant aux organismes publics, ils vous accorderont des aides financières à la création d’entreprise. Parmi ces acteurs figurent notamment l’État, Pôle emploi et Bpifrance.

Comment financer un projet de création d'entreprise ?
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Prêt autoentrepreneur : vers qui se tourner ?

Si vous optez pour la micro-entreprise, vous pouvez contracter un prêt autoentrepreneur pour démarrer votre activité. Il faut savoir qu’il est difficile pour les autoentrepreneurs d’accéder au crédit classique. Il leur faut en effet justifier de revenus stables pour obtenir un prêt auprès d’une banque. Or, la stabilité financière n’est pratiquement jamais au rendez-vous au démarrage d’une activité d’autoentrepreneur.

Le prêt autoentrepreneur constitue la solution idéale. Ce crédit pour créateur d’entreprise se présente généralement sous la forme d’un prêt à la consommation de type personnel. Les conditions pour y accéder sont donc plus souples.

Pour trouver un prêt pour autoentrepreneur, vous pouvez vous tourner vers un établissement bancaire classique. Vous devrez néanmoins fournir plusieurs garanties. Ces dernières visent à assurer le remboursement du prêt à la création d’entreprise si vous devenez incapable de le restituer. La banque exigera notamment :

  • Une assurance emprunteur ;
  • Un garant se portant caution (une personne ou une société spécialisée) ;
  • Une garantie reposant sur un bien immatériel tel qu’une assurance-vie ;
  • Une garantie reposant sur un bien matériel comme une maison ou une voiture.
Prêt autoentrepreneur : vers qui se tourner ?
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Comment créer son entreprise sans apport personnel ?

La création d’entreprise sans apport personnel est parfaitement envisageable sur le plan juridique. Cette possibilité n’est cependant ouverte qu’aux statuts juridiques qui n’exigent pas de constitution de capital social (micro-entreprise, entreprise individuelle, etc.). Dans la pratique toutefois, il est compliqué de mener à bien un projet de création d’entreprise sans apport, car vous aurez nécessairement besoin d’une certaine somme pour démarrer votre activité. Sans compter que les banques exigent un apport personnel qui s’établit entre 20 et 30 % de la somme recherchée pour accorder un prêt à la création d’entreprise.

Pour démarrer une activité sans apport personnel, vous devrez donc nécessairement vous mettre en quête d’un financement. Le love money est l’une des solutions pour en trouver. Il s’agit de collecter des fonds auprès des membres de votre famille et de vos amis. Les sommes récoltées, même si elles sont modestes, peuvent convaincre une banque à vous accorder un prêt. Elles prouvent en effet que votre projet suscite la confiance dans votre entourage.

Le financement participatif constitue une alternative. Cette solution vous permet de recevoir des dons ou des prêts d’argent de la part de toute personne intéressée par votre projet.

Image de couverture Olena Yakobchuk / Shutterstock : https://www.shutterstock.com/fr/image-photo/attractive-young-photo-artist-using-laptop-376567816

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