Le choix de la banque est un critère à ne pas négliger lorsque l’on souhaite disposer d’un livret d’épargne pour mettre de l’argent de côté. Les conditions d’épargne ne sont en effet pas les mêmes d’une institution bancaire à une autre. De plus, elles peuvent grandement impacter le mode d’épargne et la sécurité des fonds déposés. En suivant quelques démarches, vous pourrez trouver la banque adéquate où souscrire votre livret d’épargne.
Recherchez un livret d’épargne avec le meilleur taux d’intérêt
Le taux d’intérêt que votre livret d’épargne peut générer est un critère important qu’il vous faut considérer au moment de votre choix. En France, il existe deux types de livrets d’épargne : les livrets réglementés et non réglementés. Le taux d’intérêt diffère au niveau de chaque catégorie. Le taux d’intérêt des livrets réglementés est défini par les pouvoirs publics. Le montant de ce taux et le plafond des dépôts sur ces supports d’épargne sont également soumis à des plafonds fixés par l’État. Les plafonds de ces épargnes peuvent par ailleurs être réévalués chaque année, au 1er février ou au 1er août. Ce sont des livrets généralement défiscalisés.
Le livret A, le livret développement durable et solidaire (LDDS) et le livret d’épargne populaire (LEP) font par exemple partie de cette catégorie. Le plafond de dépôts du livret A est de 22 950 euros et son taux d’intérêt est de 2 %. Le taux d’intérêt du LDDS est de 4,6 % et le plafond des dépôts sur ce support est de 12 000 euros. En ce qui concerne le LEP, son taux d’intérêt est de 2,2 % et son plafond se limite à 7 700 euros.
Les livrets non réglementés respectent aussi des plafonds en ce qui concerne les intérêts et les dépôts. Ces plafonds sont toutefois librement fixés par l’établissement financier. Les intérêts de ces supports sont également soumis aux prélèvements sociaux et à l’imposition. Le taux d’intérêt des livrets non réglementés est par ailleurs sensiblement plus faible que celui des livrets réglementés. Il varie entre 0,2 et 1,5 % pour les livrets classiques.
Les livrets déréglementés s’accompagnent parfois d’offres promotionnelles. Ils présentent dans ce cas un taux boosté pendant une période limitée et pour un montant limité. Les super livrets font partie des livrets non réglementés. Leur taux d’intérêt peut atteindre les 4 % et constitue généralement une offre promotionnelle. Que ce soit une épargne réglementée ou non, vous pouvez faire votre souscription en ligne. Pour réussir à ouvrir un compte épargne en ligne, il vous suffit de choisir une institution financière qui propose de tels services directement sur internet.
Comparez les frais facturés par les différentes banques
Les banques facturent différents frais en dehors des frais d’ouverture de compte. Ces prix peuvent être en lien avec la réalisation d’une opération ou l’échange d’un service ou produit. Ils peuvent par ailleurs se rapporter à des irrégularités en lien avec le fonctionnement du compte ou relatives à des incidents de paiement. Dans le cadre de la réalisation d’une opération ou de l’échange d’un produit ou d’un service, il peut s’agir de :
- frais de tenue de compte,
- frais de gestion,
- frais d’abonnement à divers services de banque à distance,
- frais de dossier, etc.
En ce qui concerne les frais liés aux irrégularités de fonctionnement, on retrouve entre autres les commissions d’intervention et les frais relatifs aux incidents de paiement quand l’opération n’a pu avoir lieu pour insuffisance ou absence de provision. L’État réglemente et fixe un plafond pour certains tarifs bancaires. Les établissements financiers ont toutefois la liberté de fixer d’autres frais. Ils ont l’obligation de faire connaître tous les tarifs aux clients et au public. De plus, les banques sont tenues d’utiliser des dénominations communes pour une cinquantaine de frais et de services.
Vous pouvez ainsi facilement les comparer afin de trouver la banque dont les frais sont les plus attrayants. Il existe également des comparateurs de tarifs bancaires en ligne que vous pouvez utiliser. Ils permettent de faire facilement la comparaison des tarifs principaux des produits et services proposés par les banques. Le livret d’épargne est généralement un produit gratuit qui ne nécessite pas de frais pour son ouverture, sa gestion, les retraits ou sa clôture.
Tenez compte du dépôt minimum requis pour ouvrir un compte
Comme c’est le cas pour les comptes bancaires ordinaires, un dépôt minimum est requis dans le cadre de la souscription d’un livret d’épargne. Cette norme est respectée dans la majorité des structures bancaires situées sur le sol français. Pour l’ouverture du livret A, il faut déposer au minimum 10 euros à l’ouverture de votre compte. La législation n’exige pas un montant minimum à verser pour l’ouverture d’un compte LDD.
La plupart des établissements financiers demandent néanmoins un dépôt minimum de 15 euros. De plus, vous aurez besoin de déposer un montant minimum à l’ouverture de votre compte si vous optez pour un livret d’épargne non réglementé. Cette somme initiale diffère d’une banque à l’autre. Il est alors nécessaire de faire une comparaison des offres proposées par les établissements financiers à ce niveau avant de faire votre choix.
Assurez-vous que votre livret d’épargne sera facile à utiliser
Un autre critère pour bien choisir votre banque est la facilité d’utilisation du livret. Pour certains comptes, il faut respecter un préavis de 3 mois avant de pouvoir retirer votre argent. Les intérêts proposés sont cependant intéressants. Vous pouvez opter pour ce type de compte si vous disposez d’autres liquidités et que vous n’avez pas besoin de faire des retraits urgemment. Dans le cas contraire, un compte avec un retrait facile est plus indiqué. Avec une banque en ligne par exemple, vous avez la possibilité d’accéder à vos données à n’importe quel moment.
Ce type de banque vous propose une application via laquelle vous pouvez consulter l’ensemble de vos informations bancaires, peu importe le lieu et l’heure. Vous n’avez pas besoin de vous rendre à un siège physique et de perdre du temps dans la file d’attente. Vous avez par ailleurs un accès perpétuel à vos avoirs quand vous ouvrez votre compte épargne auprès d’une banque en ligne. Sans avoir à payer des frais de dédommagement, vous pouvez retirer de l’argent avant l’échéance de votre livret. Vous pouvez reprendre vos fonds dès que vous en avez besoin. Il n’y a généralement pas de frais à payer au moment du retrait.
Assurez-vous que les mesures de sécurité de la banque vous conviennent
Les banques ont le devoir de protéger les avoirs et les données personnelles de leurs clients. Pour cela, elles mettent en place des mesures de sécurité pour éviter tout vol d’argent et toute fuite de données. Les données sont cryptées afin d’être protégées au cours de leur circulation entre les serveurs des établissements financiers et l’ordinateur ou le téléphone des clients. Une authentification client est également effectuée pour la protection des données sur les serveurs de la banque. En fonction de sa catégorie (établissement de paiement ou établissement de crédit), la banque protège aussi les dépôts de ses clients en les mettant dans un compte de cantonnement ou en les utilisant pour faire des prêts.
Les banques disposent par ailleurs d’un Fonds de Garanties des Dépôts et de Résolution (FDGR). Celui-ci permet aux clients de récupérer leur argent à hauteur de 100 000 euros lorsqu’un établissement de crédit fait faillite. De plus, les banques ont la possibilité de déposer l’argent de leurs clients auprès de la BCE (Banque Centrale Européenne). Les banques peuvent ainsi utiliser diverses stratégies pour protéger vos données et votre argent. Ce sera à vous de choisir la banque dont les mesures de sécurité vous semblent les plus efficaces.
Lisez les avis des clients avant de choisir une banque pour votre livret d’épargne
Avant de faire un choix définitif, prenez le temps de consulter les avis des clients des différentes banques. Ils permettent d’évaluer la réputation de la banque, sa fiabilité et la qualité de ses produits et/ou services. En consultant les avis clients, vous saurez ce que les clients de l’établissement pensent de lui et découvrir si c’est une banque qui offre de bons services. Il s’agit également d’un bon moyen pour avoir une idée des diverses difficultés et des déceptions auxquelles les usagers de la banque ont eu à faire face.
Vous trouverez les avis clients sur le site internet de l’établissement ou sur d’autres sites où de telles questions sont posées. Une banque qui fait preuve de transparence n’aura pas peur d’afficher les avis de ses clients, qu’ils soient positifs ou négatifs. Prenez la peine de lire les commentaires du début à la fin. Accordez notamment de l’importance aux avis récents, car la banque aura certainement évolué durant les derniers mois.
N’hésitez pas non plus à multiplier les sources afin d’évaluer la véracité des avis (positifs ou négatifs) auxquels vous aurez accès. Vous pouvez aussi vous renseigner sur les auteurs des commentaires pour vérifier si les avis sont réellement en phase avec la réalité. Enfin, évitez de vous fier aux premières pages affichées par les moteurs de recherche, que ce soit Google ou autre.