Les cartes virtuelles font partie des réponses des banques à l’évolution des pratiques des consommateurs. Elles permettent notamment de protéger les données bancaires des clients lors d’un achat ou autre transaction en ligne. Cette innovation aide ainsi à réduire les risques de fraudes sur le Web. De plus, vous pourrez maîtriser davantage vos dépenses et votre compte en banque avec cette solution.
Carte bancaire virtuelle : à quoi ça sert ?
La carte bancaire virtuelle sert avant tout à limiter les failles de sécurité inhérentes à ses équivalents en plastique. En effet, 8 internautes sur 10 privilégient leurs cartes bancaires pour régler des achats en ligne. Cette option est pourtant moins adaptée à l’e-commerce que les modes de paiement numériques. D’ailleurs, les taux de fraudes sont 17 fois plus importants par rapport aux paiements dans une boutique physique.
En utilisant votre carte physique, vous confiez des renseignements sensibles à un acteur tiers qui n’est pas forcément infaillible. Vos informations bancaires seront donc compromises en cas de fuite ou de vol de données. Dans ce cas, vous devriez faire opposition et demander une nouvelle carte pour vos besoins quotidiens. L’opération implique le plus souvent des procédures et des frais non négligeables.
La carte virtuelle permet justement de ne pas exposer vos données bancaires lors des transactions en ligne. Au lieu du code de votre carte physique, votre banque génèrera une carte dématérialisée ayant son propre numéro. Elle sera aussi capable de débiter votre compte bancaire comme la version plastique. Néanmoins, la carte numérique est plus facile à désactiver en cas de piratage ou de tentative de fraude.
Vous avez également la possibilité de définir un plafond et une durée de validité pour votre carte bancaire virtuelle. Ainsi, vous limitez les risques associés à un éventuel détournement. Le moyen de paiement sera en effet inutile au-delà du laps de temps fixé. De ce fait, les cybercriminels ne pourront plus l’utiliser. Cette solution est tout aussi efficace face aux entreprises refusant les résiliations d’abonnement.
Comment fonctionnent les cartes virtuelles ?
Les cartes bancaires virtuelles fonctionnent grâce à des logiciels dédiés au service. À l’instar de la version physique, la carte dématérialisée est caractérisée par :
- Un numéro d’identification unique, souvent à 16 chiffres ;
- Un code de vérification ou CVV (Card Validation Value) ;
- Une date d’expiration.
Selon l’offre souscrite, cette prestation peut être facturée ou proposée gratuitement par les banques mobiles et traditionnelles. Il suffit de vérifier les services inclus dans votre pack bancaire. N’hésitez pas à vous tourner vers un conseiller si nécessaire. Pour pouvoir utiliser une carte virtuelle, vous devez généralement :
- Contacter votre banquier ou activer l’option sur le site de l’établissement ;
- Télécharger, installer et lancer l’application dédiée ;
- Créer ou ouvrir votre espace personnel en ligne ;
- Définir un plafond (montant total ou par transaction) ;
- Fixer une durée de validité (usage ponctuel, mensuel ou annuel) ;
- Enclencher la génération du numéro de la carte ;
- Effectuer le paiement après la confirmation de l’activation du service par mail ou dans le compte client.
Attention ! Vous devez bien choisir la durée de validité de votre carte dématérialisée. Par exemple, l’usage unique ne convient pas aux abonnements et aux engagements impliquant des prélèvements réguliers. En effet, cette solution ne fonctionne qu’une seule fois. Vous devrez donc créer une nouvelle carte bancaire virtuelle pour chaque transaction.
Où puis-je utiliser une carte bancaire virtuelle ?
Les cartes bancaires virtuelles ont été développées pour s’adapter aux particularités des achats en ligne. Néanmoins, vous pouvez également recourir à ces moyens de paiements dans les commerces physiques en utilisant un portefeuille électronique. Vous devez seulement associer votre carte dématérialisée avec l’application installée sur votre appareil connecté. Ensuite, vous pourrez payer sans contact au quotidien.
La carte virtuelle est, en revanche, problématique sur certains paiements requérant des supports physiques pour accéder aux services. Concrètement, vous avez parfois besoin de présenter votre carte de paiement pour récupérer un ticket à l’aéroport ou à la gare. Cette pièce peut également être demandée par les réceptions d’hôtel pour s’enregistrer dans une chambre réservée en ligne.
D’autre part, les sites à haut niveau de sécurité déconseillent les cartes numériques, surtout les versions à usage unique. Ces solutions de paiement entrainent en effet des changements fréquents de cartes. Or, un tel comportement déclenche souvent les dispositifs de sécurité sensibles. Il peut s’agir de robots, de logiciels malveillants ou de hackers. Ces systèmes préfèrent donc bloquer tout utilisateur suspect.
Pour éviter ces désagréments, il vaut mieux réserver les cartes virtuelles éphémères aux paiements ponctuels. Privilégiez les échéances annuelles pour les transactions régulières et à durées limitées comme les abonnements. Ainsi, les prélèvements automatiques cesseront immédiatement à la fin du contrat. De plus, cette option permet de vous protéger des abus et des escroqueries.
Et la sécurité ?
La carte bancaire dématérialisée a été spécialement conçue pour renforcer le niveau de sécurité des paiements en ligne. En toute logique, l’utilisation de cette solution est hautement sécurisée. Le service est souvent associé à une forme d’authentification forte comme le système 3D Secure. Cette méthode consiste à vous envoyer un code secret à usage unique par SMS pour valider chaque transaction.
En règle générale, l’authentification forte repose sur l’association d’un objet que vous détenez et d’une information confidentielle. Il s’agit en l’occurrence de votre mobile et du code PIN de votre carte virtuelle. Un fraudeur a très peu de chances de posséder simultanément ces deux éléments. Votre compte bancaire est donc protégé des pirates informatiques, des voleurs d’identité et autres cybercriminels.
Les banques prévoient également différentes fonctionnalités pour assurer la sécurité de vos paiements sur Internet. Vous pouvez entre autres :
- Gérer facilement la carte virtuelle à l’aide d’une application dédiée ;
- Bloquer ou débloquer temporairement toutes les opérations par carte ;
- Activer ou désactiver momentanément les paiements sans contact ;
- Suspendre ou réactiver provisoirement les transactions en ligne ;
- Surveiller en temps réel les paiements effectués avec la carte virtuelle et les mouvements enregistrés sur le compte courant.
En somme, les cartes bancaires numériques sont équipées des meilleures solutions de sécurité disponibles dans le domaine. Les utilisateurs pourront ainsi faire des courses en toute sérénité sur la Toile ou hors ligne.
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