Le regroupement de crédits est un terme bancaire dont vous avez sûrement déjà entendu parler. Si autrefois, il était uniquement réservé aux personnes surendettées, tel n’est plus le cas aujourd’hui. De plus en plus de personnes moins endettées y ont recours, en raison de ses nombreux avantages. Que faut-il donc savoir sur le regroupement de crédits avant de se lancer ?
Regroupement de crédits : ce qu’il faut savoir
Le regroupement de crédits consiste à rassembler l’ensemble de vos dettes en cours en un seul prêt. Il est aussi appelé « rachat de crédits », car lorsque vous optez pour un regroupement, l’ensemble de vos dettes seront regroupées chez un seul et unique créancier. Ce dernier rachète vos dettes auprès de vos autres créanciers. Une fois que vous aurez regroupé vos crédits, vous n’aurez plus qu’une seule et unique dette à rembourser et vous ne paierez également qu’une mensualité pour l’ensemble de vos crédits.
Il convient de préciser que le regroupement de crédits concerne tous les types de crédits (crédits à la consommation, crédits immobiliers). D’autres types de dettes tels que les dettes de loyer ou les dettes fiscales peuvent également être intégrés au rachat. Les conditions financières des crédits ou des dettes qui sont regroupées peuvent aussi être très différentes. Vous aimeriez faire un rachat de crédits ? L’idéal serait de faire une simulation pour un regroupement de crédits afin de savoir si vous y êtes éligible.
Regroupement de crédits : quels avantages ?
Tout d’abord, le regroupement de crédits vous permet de diminuer vos mensualités. En effet, si vous avez deux ou plusieurs crédits en cours, payer plusieurs mensualités chaque mois peut devenir assez difficile. Or, en regroupant vos crédits, vous paierez une seule mensualité et cette dernière est généralement moins élevée que la somme des mensualités que vous payiez avant le rachat.
Ensuite, le regroupement de crédits peut vous permettre de financer un nouveau projet. Si vous avez plusieurs crédits en cours, votre taux d’endettement sera trop élevé, ce qui vous empêchera de souscrire un nouveau prêt. Par contre, en rassemblant vos crédits, vous diminuez votre taux de surendettement. Vous aurez ainsi la possibilité de faire un nouveau prêt afin de financer un nouveau projet.
Faire un regroupement de crédits est aussi un excellent moyen d’anticiper les changements de situation (retraite, chômage…) et les aléas de la vie. Avec trop de crédits en cours, vous risquez de ne pas pouvoir vous en sortir à la retraite ou en cas de faillite personnelle.
Regroupement de crédits : les différentes étapes
Le regroupement de crédits ne se fait pas au hasard. C’est une opération qui suit un processus bien défini.
Le montage du dossier
La première étape du regroupement de crédits est celle du montage de votre dossier de candidature. Vous devez vous assurer de monter un dossier vraiment solide afin de maximiser vos chances. Veillez donc à intégrer dans votre dossier tous les justificatifs qui concernent votre état civil, votre situation professionnelle, votre situation financière (budget, revenus, dettes…)… L’idéal serait de vous faire accompagner par un courtier spécialisé dans le domaine.
La demande de regroupement proprement dite
Une fois que vous aurez monté votre dossier, vous pouvez maintenant faire votre demande de regroupement de crédits auprès d’un organisme spécialisé en la matière. Nous vous conseillons toutefois de veiller à bien choisir votre organisme. N’hésitez pas à déposer votre demande auprès de plusieurs établissements à la fois.
L’étude de faisabilité de votre projet
Une fois que vous aurez déposé votre candidature auprès de la banque, cette dernière analysera minutieusement votre dossier. Cela lui permettra de déterminer si votre projet est faisable ou non.
La réception de l’offre de regroupement
Après avoir étudié votre dossier, la banque vous enverra son offre de rachat. Cette offre contient de nombreuses informations telles que le coût total de l’opération, le taux d’intérêt, le montant de la mensualité… Rien ne vous oblige à accepter cette offre et vous disposez d’ailleurs d’un délai de rétractation de 10 jours avant de signer l’offre.
Le déblocage des fonds
La dernière étape est celle du déblocage des fonds. Une fois que vous aurez signé l’offre, la banque se chargera de rembourser vos dettes.
Quelles sont les pièces indispensables pour effectuer un regroupement de crédits ?
Pour effectuer un regroupement de crédits, vous devez fournir un certain nombre de documents. Il s’agit entre autres :
- d’un titre d’identité : photocopie de carte d’identité, photocopie de livret de famille complet, photocopie de contrat de mariage (si vous êtes marié), photocopie de jugement de divorce (si vous êtes divorcé) et justificatif de domicile,
- des documents permettant de justifier vos ressources et vos revenus : les documents à fournir ici peuvent varier selon votre situation professionnelle,
- des relevés des trois derniers mois de tous vos comptes bancaires, les relevés de vos comptes d’épargne, le capital versé sur votre assurance-vie, votre relevé d’identité bancaire…,
- des documents justifiant de vos crédits en cours : prêts personnels, crédits renouvelables, prêt immobilier ou prêt travaux…,
- des documents permettant de justifier de vos dettes : justificatifs de vos dettes fiscales, prêt familial…,
- d’un document attestant votre situation immobilière : dernières quittances de loyer (ou taxe foncière si vous êtes propriétaire), dernière taxe d’habitation, copie de vos titres de propriété (si vous êtes propriétaire), les photos du bien immobilier, estimation de valeur de votre bien immobilier par une agence immobilière…
Il convient de préciser que les documents à fournir peuvent varier d’un établissement prêteur à un autre.