Il est important de connaître les différentes garanties fournies par votre assurance habitation. La plupart des assurances proposent des garanties pour les sinistres les plus fréquents, mais lisez bien votre contrat. Vous aurez peut-être besoin de plus d’option selon l’endroit et la hauteur à laquelle vous vivez.
Qu’est-ce qu’un sinistre ?
Un sinistre au sens littéral est une catastrophe naturelle ou non qui entraîne des dégâts. On peut parler du sinistre de la ville de Tchernobyl ou d’un sinistre survenu après un ouragan. Si à la suite de ce problème de plomberie, vous avez un dégât des eaux dans votre appartement, c’est également un sinistre.
Il est important de déclarer vos sinistres à votre assurance, car ceux-ci pourront vous donner droit à des dommages versés par l’assurance pour couvrir le prix des réparations. Mais, seulement si ceux-ci sont prévus dans votre contrat d’assurance. Vous versez des mensualités toute l’année pour celui-ci afin d’être assurés 24h/24 et 7/7, toute l’année. Il existe des assurances automobile, voyage, retard de train, habitation, professionnelle, animales, etc.
Quels sont les sinistres les plus fréquents en assurance habitation ?
Les sinistres les plus fréquents sont au nombre de 4 :
- le dégât des eaux
- Les catastrophes naturelles
- L’incendie
- Les catastrophes technologiques
Ces garanties font normalement partie des garanties dans tous les contrats, mais certains assureurs proposent davantage de garanties dans le contrat d’assurance habitation en comportent davantage, comme les garanties proposées contre les attentats et actes de terrorisme. Ainsi que les dégâts contre le gel, notamment dans des pays comme la France qui atteignent des températures assez basses.
Hormis ces scénarios, d’autres dégâts peuvent être couverts si vous souscrivez aux options. Vous pouvez être assuré contre le vol et le vandalisme chez vous et à l’extérieur, contre le bris de vitre, contre le piratage de vos données bancaires ou le vol de données personnelles. Vous pouvez également souscrire à des assistances qui vous garantissent d’avoir un dépannage, un serrurier ou une équipe de surveillance à votre disposition en cas de problème.
Si toutes ces possibilités vous rassurent, sachez néanmoins que plus, vous prenez de garanties, plus le prix évolue. C’est pourquoi les contrats d’assurance sont modulables à souhait. Vous pouvez les adapter si vous êtes locataire, propriétaire, salarié, souvent en déplacement ou non.
Vous avez également la possibilité de garantir une protection juridique qui gèrera les frais de justice si vous êtes poursuivis ou si vous voulez engager une procédure. Selon le contrat, votre assurance couvrira partiellement ou entièrement ces frais.
Quel délai pour déclarer un sinistre à son assurance ?
Un sinistre n’est jamais attendu ou alors on pourrait vous accuser d’avoir été l’auteur de négligence qui dégagerait la responsabilité de votre assurance. Ou s’il est prouvé dans le cas d’un incendie, par exemple, que le feu était criminel et non accidentel. De nombreuses fraudes à l’assurance ont été réalisées de cette manière. Le feu étant destructeur, les preuves sont difficiles à trouver et il est encore plus compliqué de prouver que les faits ont été réalisés par la victime.
Ainsi, que ce soit une catastrophe naturelle, ou un incendie, il est important de prévenir votre assurance au plus vite. D’abord, parce que de cette manière, vous obtiendrez un remboursement plus rapide et ensuite comme il existe des délais pour déclarer un sinistre à l’assurance.
En général, le délai est de 5 jours, mais dans le cas d’une activité criminelle comme un vol, le délai peut être réduit à 2 jours. Le temps compte d’autant plus dans ces cas pour pouvoir en retrouver l’auteur et lui faire assumer la responsabilité de ses actes.
Si vous dépassez le délai, l’assurance n’est pas forcément annulée pourtant. Mais, l’assureur peut prétendre que le retard de la déclaration du sinistre lui a causé un préjudice. Si vous mettez vraiment trop de temps, il pourrait dire que rien n’indique que vous n’avez pas vous-même réaliser les dommages pour obtenir un remboursement frauduleux.
Cependant, s’il est prouvé que vous êtes innocents ou que rien n’indique que vous êtes coupable, vous bénéficiez de remboursements et d’aide, comme un logement temporaire le temps de réparer les dégâts chez vous.