La situation économique actuelle incite la plupart des particuliers à vouloir souscrire à des crédits. Toutefois, maîtriser les particularités de chaque type de prêt permet d’en bénéficier dans les meilleures conditions. Découvrez les différents types de crédits qui vous sont accessibles.
Les crédits permanents ou renouvelables
Autrefois appelé crédit revolving, le crédit permanent ou renouvelable peut permettre aux particuliers de répondre à plusieurs problèmes de trésorerie. En effet, il s’agit d’un financement reconstituable qui vous permet de détenir une certaine réserve de liquidités en fonction de vos remboursements.
À titre illustratif, le particulier qui bénéficie d’une avance de 10 000 euros en crédit permanent peut l’utiliser en partie ou en totalité. Il est libre de l’utiliser comme il le souhaite. Les mensualités remboursées viennent reconstituer la réserve d’argent disponible.
Longtemps décrié par plusieurs comme une incitation au surendettement, l’octroi de ces crédits est désormais encadré par une législation rigoureuse.
Les crédits à la consommation
Face à l’inflation, solliciter et obtenir des emprunts pour ses dépenses en consommation peut s’avérer salutaire. Aujourd’hui, beaucoup d’institutions financières proposent des prêts à la consommation pour les particuliers. En bénéficier peut vous permettre de régler quelques problèmes ponctuels. C’est aussi un moyen d’effectuer certaines dépenses qui dépasseraient vos revenus mensuels. Cela peut donc concerner l’achat d’un nouveau véhicule ou le renouvellement de vos appareils électroménagers. Toutefois, les opérations immobilières ne seront pas concernées par ce type d’engagement.
Les particuliers intéressés par cette démarche financière devront alors bien se renseigner avant de l’envisager. C’est pourquoi le code de la consommation stipule que l’offre de prêt renseigne sur toutes les informations nécessaires sous la forme d’un contrat. Une telle disposition permet à l’emprunteur d’être serein dans sa prise de décision. De même, vous pouvez disposer d’un délai de réflexion avant de signer le contrat de préfinancement.
Par ailleurs, le créancier se donne le droit de vous octroyer ou non un prêt. Enfin, il est important de comparer la somme empruntée, la durée du prêt et la mensualité à devoir avant de s’engager.
Les crédits immobiliers
Parmi les différentes techniques pour s’offrir le financement de l’achat ou de la construction d’une maison figure le prêt immobilier. Comme son nom l’indique, cette procédure permet à terme de disposer d’un fond conséquent pour pouvoir réaliser un projet immobilier contre remboursement.
Dans la pratique, les banques proposent des services de préfinancement pour ceux qui souhaitent acquérir une propriété. Disposer de cette avance vous permet alors d’effectuer votre transaction immobilière dans les meilleures conditions.
Toutefois, pour faire une demande d’avance dans ce cas de figure, il est important de respecter certaines étapes. D’abord, estimer votre prêt permet de demander une avance adéquate. En effet, une telle précaution maximise vos chances de vous voir attribuer des crédits. C’est aussi un moyen pour ne pas demander un préfinancement trop au rabais.
Pour ce faire, vous devez connaître votre capacité d’endettement. De façon générale, la capacité d’endettement d’un particulier correspond au tiers de son revenu mensuel, soit l’équivalent de 33% du salaire.
Outre cette étape, pour bénéficier d’un prêt immobilier, vous devez aussi :
- trouver le bon taux d’intérêt ;
- considérer votre apport personnel ;
- tenir compte de votre situation personnelle.
Enfin, avoir une épargne personnelle vous aide à rendre crédible votre demande auprès des banques.
Les crédits-bails
Parmi les prêts aux particuliers adaptés au préfinancement, le leasing constitue aussi une alternative si vous souhaitez réaliser un prêt. En effet, c’est une approche par laquelle un établissement financier s’engage à acquérir un bien afin de le mettre à la disposition d’un client. Par extension, c’est une forme de location qui se met en place entre le créancier et son débiteur. À la fin de l’accord, ce dernier dispose du droit d’acheter définitivement le bien à un prix plus faible ou non.
Les différents types de crédits aux particuliers vont des crédits immobiliers aux crédits-bails en passant par les crédits permanents. Il s’y retrouve également les crédits à la consommation, classé parmi les offres les plus courantes sur le marché de l’emprunt. Une connaissance parfaite de leurs caractéristiques permet de bénéficier d’un prêt à la hauteur de ses attentes.