De nombreux Français ont des difficultés à rembourser les différents crédits qu’ils ont souscrits. C’est pour cela que le rachat de crédit leur est fortement conseillé. Il s’agit d’un regroupement de toutes les diverses mensualités rassemblées en seul crédit, et donc vous n’aurez qu’une seule mensualité à payer au lieu de plusieurs. Afin de pouvoir en profiter, vous devez vous rendre dans un établissement financier et faire la demande d’un nouveau contrat. Pour connaître les conditions du rachat de crédit, voici dans cet article tout ce qu’il faut savoir.
Quels sont les critères d’acceptation d’un rachat de crédit ?
Comme pour une traditionnelle demande de prêt, il est essentiel de constituer un dossier qui prouvera votre besoin concernant la demande d’un rachat de crédit. Ce dernier doit contenir tous les papiers importants pour permettre à l’institution financière de prendre compte de votre demande. Avec ce dossier complet, la banque pourra déterminer s’il est possible pour vous de faire un rachat de crédit.
De plus, grâce à ce dossier, l’organisation financière que vous avez choisie va observer si vous avez les ressources nécessaires et si vous avez toutes les différentes capacités afin de rembourser ce nouveau crédit. Si vous souhaitez bénéficier de ce rachat de crédit, il est crucial de répondre à certains critères obligatoires.
Tout d’abord, quel que soit votre genre, vous devez être âgé de plus de 18 ans et jouir de tous vos droits civiques sur le territoire. De plus, pour les personnes qui sont en pleine procédure de divorces, il ne vous est pas permis de demander un rachat de crédit. Une fois que la séparation est officielle, vous pourrez par la suite faire votre demande auprès de la banque. Dans le cas professionnel, certaines structures juridiques sont également parfois touchées par les conditions et ne sont pas éligibles à ce rachat :
- Une Société Civile Immobilière (SCI)
- Une Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée (EURL)
- Une Société À Responsabilité Limitée (SARL)
- Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI)
Ensuite, l’institution financière va évoluer la solvabilité en se fondant sur les différentes données présentes sur le dossier que vous avez fourni. De plus, elle comparera votre situation financière avant la demande de rachat de crédit ainsi que la situation après cette opération. Le montant total de votre mensualité de crédit ainsi que de toutes vos charges ne doit pas dépasser 35 % de votre revenu, il s’agit du taux d’endettement. Mais, parfois, il est possible de trouver certaines banques qui acceptent le pourcentage de 45.
La banque, en recevant votre dossier, va analyser votre historique bancaire, afin de voir votre sérieux et votre capacité à gérer votre argent. Dans ce cas, elle observe surtout les anomalies et les différents découverts. De plus, parmi les nombreux critères d’acceptation, on retrouve également votre âge. Si vous c’est une première demande de rachat, l’âge limite est de 75 ans et la dernière mensualité est limitée à l’âge de 85 ans, vous avez donc 10 ans pour rembourser votre crédit. Pour les crédits hypothécaires, cela peut être fixé à 95 ans.
De même, pour voir votre demande de crédit acceptée, vous devez avoir au moins un prêt en cours de remboursement. Cependant, les crédits professionnels ainsi que les dettes de jeux ne sont pas prises en compte par les banques, vos dettes ne doivent pas venir de là.
Enfin, si vous désirez faire une demande pour racheter votre crédit hypothécaire, il est important de fournir un papier de garantie dans votre dossier tel qu’une caution hypothécaire.
Que faire si vous ne rentrez pas dans les conditions ?
Si vous ne rentrez pas dans les différentes conditions misent en place par votre banque pour obtenir un rachat de crédit, ne vous inquiétez pas, il existe d’autres solutions. Premièrement, vous pouvez vous diriger vers un nouvel établissement financier et refaire une demande. Parfois, les critères ne sont pas les mêmes entre les différentes banques, et vous pouvez avoir une réponse favorable dans un autre organisme.
Ensuite, si c’est seulement à cause d’un ou deux petits critères que votre rachat est refusé, par exemple, au niveau du pourcentage des intérêts, vous pouvez négocier avec votre banquier. Ce dernier peut par la suite accepter et vous attribuez le rachat de crédit que vous souhaitez. Il est aussi possible de faire appel à un courtier en rachat de crédit. Ce dernier sera plus à même de négocier pour vous et obtenir des taux intéressants.