Lorsque l’on est entrepreneur, une grande étape dans la vie de son entreprise est l’acquisition d’un local commercial. Un espace de vie pour rencontrer ses clients, recevoir ses fournisseurs, développer son activité et vendre ses produits et ses services. Un espace commercial capital qui mérite donc une grande sécurité et un maximum d’assurance.
Assurance habitation pour un local commercial : une obligation ?
Louer un local commercial est une action lourde des conséquences et qui doit amener à réflexion. En effet, de nombreuses obligations en découlent à commencer par l’obligation de paiement de son loyer, d’y effectuer une activité commerciale mais aussi de souscrire une assurance habitation (qui est ainsi la même que pour un logement d’habitation classique).
Pour un local commercial, l’assurance habitation est ainsi une obligation quelle que soit votre situation à l’égard de ce local. Si vous en êtes propriétaire, la souscription de l’assurance habitation est une obligation légale (imposée par la loi) tandis que si vous êtes locataire, la souscription est une obligation contractuelle (imposée par le bail d’habitation qui vous unit au propriétaire bailleur). En cas de co-proprité, le syndic peut aussi devoir impérativement souscrire une assurance habitation.
Bureau, usine, entrepôt : quel local est concerné par l’assurance habitation ?
Tout local à usage commercial nécessite la souscription d’une assurance adaptée à la fonctionnalité atypique du bâtiment. Il est à la charge du locataire de vérifier si l’assurance habitation locataire est conformé aux différentes clauses du bail du local à assurer. Tout commerçant est concerné par la souscription d’une assurance quelle que soit l’activité exercée par le professionnel.
L’idéal est ainsi une souscription multirisque pour que l’ensemble des biens présents dans le local commercial soient couverts par l’assurance (le matériel informatique, les marchandises, les logiciels professionnels utilisés pour le bon fonctionnement de sa société, la décoration, les bureaux…). Mais en outre, une assurance responsabilité civile est également intéressante en cas de dommage causé à un tiers (par exemple un client qui vient à tomber et se briser une jambe) ou bien à la structure en raison de l’exercice de l’activité.
Le propriétaire bailleur doit également couvrir ses arrières en la matière en souscrivant une police d’assurance habitation propriétaire. L’assurance est ainsi nommée « propriétaire non occupant » et est obligatoire en cas de mise en location de son local par le biais d’un bail commercial. Ainsi en cas de dommage causé au locataire ou un tiers par le bâtiment (par exemple par l’usure, une chute de poutre…), le propriétaire est couvert. Le local doit donc bien être couvert y compris lorsque celui-ci est vacant pour éviter tout risque.
Que couvrent les garanties d’assurance habitation pour un local commercial ?
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Les garanties d’une assurance pour votre local commercial sont assez similaires que celles de votre maison d’habitation classique. Mais elle dispose également de garanties adaptées aux besoins des professionnels notamment en cas d’incendie, de dégats des eaux ou de catastrophe naturelle où les biens présents, les marchandises et les stocks seront remboursés en cas de survenance d’un tel événement.
Sur option ou non, une garantie contre le vol ou le vandalisme est également envisageable, une donnée intéressante s’agissant que les commerçants doivent beaucoup à leur local commercial. Enfin, les commerçants ont aussi une clause s’agissant de la perte d’exploitation, qui est propre aux professionnels, elle représente une indemnisation supplémentaire en cas de préjudice subit par le professionnel qui ne pourrait plus exercer son activité correctement.