La renégociation de crédit est une démarche visant à modifier les modalités d’un contrat de prêt. Un emprunteur l’envisage notamment lorsqu’il estime que le taux d’intérêt du crédit qu’il a contracté est trop élevé. Tous les types de prêts ne peuvent cependant pas faire l’objet d’un tel aménagement. Le crédit à la consommation fait-il partie des contrats qui ne peuvent pas être renégociés ?
Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Accordé par un établissement financier, le crédit à la consommation est un contrat par lequel une somme d’argent est mise à la disposition d’un emprunteur. Ce prêt est destiné à financer l’achat de biens de consommation tels qu’une voiture, des appareils électroménagers ou encore du mobilier. Il ne permet en revanche pas d’acquérir un bien immobilier ou d’en faire construire un.
Le montant d’un crédit conso commence à partir de 200 euros et ne peut pas excéder 75 000 euros. Quant à la durée de remboursement minimale, elle est de 3 mois. Les emprunteurs peuvent contracter deux types de crédits à la consommation :
- Le prêt à la consommation affecté, qui sert à acheter un bien ou un service défini ;
- Le prêt à la consommation non affecté, non lié à un projet précis et utilisable pour financer plusieurs achats. Le prêt personnel et le crédit renouvelable appartiennent à cette catégorie d’emprunt.
À noter que le crédit à la consommation est régi par les articles L312-1 et suivants du Code de la consommation.
Est-il possible de renégocier un crédit à la consommation ?
Peut-on renégocier un crédit à la consommation ? Malheureusement, il n’est pas possible de revoir les modalités de ce type de prêt. La législation est catégorique sur ce point. Choisir minutieusement son crédit et l’établissement prêteur qui le propose avant de signer un contrat est ainsi crucial. Il est notamment recommandé d’établir un comparatif pour identifier les meilleures offres de prêt. Pour ce faire, vous pouvez utiliser l’outil disponible sur le site https://www.meilleurtaux.com.
Vous vous demandez pourquoi la renégociation du taux de crédit à la consommation est impossible ? La raison en est simple. La rentabilité de cette opération pour les organismes de crédit est minime. En effet, les prêts à la consommation sont le plus souvent contractés sur une courte durée. De plus, leur montant est assez faible.
Rachat de crédit ou réduction de ses mensualités : comment débloquer votre situation financière ?
Même si l’on ne peut pas renégocier un crédit à la consommation, vous disposez toutefois de plusieurs solutions si vous rencontrez des difficultés financières et avez du mal à vous acquitter de vos mensualités. Pensez à lire l’article des Échos y afférent si vous avez besoin de faire baisser votre taux d’endettement. Il y est notamment fait mention du regroupement de prêts qui permet de réduire le montant des mensualités d’un crédit grâce à l’allongement de la durée de remboursement.
Impliquant un changement de banque, cette opération, aussi connue sous le nom de rachat de crédits, consiste à contracter un nouvel emprunt pour rembourser un ensemble des prêts en cours. L’emprunteur n’a alors plus qu’une seule mensualité à payer, ce qui lui permet d’avoir une meilleure visibilité sur son budget et de le rééquilibrer.
Pour faire racheter votre crédit à la consommation, vous devrez tout d’abord déposer une demande auprès d’un établissement bancaire ou d’un courtier. Une réponse de principe vous sera envoyée. Par la suite, il vous faudra fournir les pièces justificatives requises pour constituer votre dossier. Vous recevrez alors une offre de prêt que vous devrez signer et renvoyer. Dès lors, l’établissement auprès duquel vous avez souscrit le rachat de crédits remboursera vos créanciers.
Il est possible de regrouper des crédits à la consommation avec des prêts immobiliers. L’opération de rachat de prêts peut aussi inclure des crédits-bails, des découverts bancaires et des dettes fiscales.
Si votre situation financière est mauvaise, mais vous ne souhaitez pas changer de banque, vous pouvez demander un report d’échéance pour votre crédit à la consommation. Il s’agit de suspendre le remboursement de votre prêt pendant une période déterminée.