L’investissement socialement responsable a pour objectif de concilier performance financière et développement durable. Le principe de cet investissement réside dans le fait de choisir des entreprises prenant en compte dans leur modèle de développement des notions extra-financières : de nature environnementale et sociale. Découvrez quels sont les avantages à avoir recours à l’ISR.
Qu’est-ce que l’investissement socialement responsable ?
L’investissement socialement responsable est une démarche visant à inclure le développement durable dans son modèle de développement ainsi que des critères tels que
- Les questions sociales : formation des salariés, dialogue social intra-entreprise, le déploiement de solutions pour les personnes handicapées, …
- Le respect de l’environnement : gestion des déchets, réduction des émissions de CO2…
- La gouvernance : respect de la parité dans les conseils d’administration, transparence sur la rémunération des dirigeants…
Avoir recours à l’ISR, c’est contribuer à une économie plus responsable. L’idée est que ce type d’investissement permet à moyen et long terme d’identifier les sociétés performantes par la prise en compte de critères environnementaux et sociaux.
Ce type d’investissement a différentes approches :
- Les fonds d’exclusion (ou placements éthiques) : majoritairement présents dans les pays anglo-saxons, le principe de ce fonds est d’exclure les secteurs en contradiction avec des valeurs morales dictées par la société, la religion ou encore la politique. Parmi les secteurs, on retrouve par exemple la commercialisation d’alcool, les jeux d’argent, les OGM ou le nucléaire.
- Les fonds socialement responsables (autrement nommés fonds de développement durable) : ce sont des entreprises remplissant chacun des critères, c’est-à- dire sociaux, environnementaux et financiers.
- L’engagement actionnarial (autrement nommé activisme actionnarial) : ici, les investisseurs ont un droit de vote pendant les assemblées générales.
- L’approche thématique : ce sont les entreprises qui investissent dans les domaines d’activité liés au développement durable (changement climatique, eau, énergies vertes…)
- L’approche “Best in class” (meilleur dans sa catégorie en anglais) : l’objectif de cette approche est d’apprécier les entreprises dans tout secteur d’activité confondu avec leurs pratiques écologiques, de gouvernance, et sociales.
Quels sont les avantages à y investir ?
L’investissement socialement responsable comporte de nombreux avantages. Les entreprises ayant une haute notation ESG réalisent les meilleures performances financières sur le long terme selon des observations.
L’ISR permet notamment de :
- Donner un sens à son investissement
- Diversifier son patrimoine
- Renforcer son image et sa compétitivité
- Saisir de nouvelles opportunités économiques
Comment investir dans des fonds ISR ?
Différents éléments sont à prendre en compte avant d’investir dans des ISR, comme le rendement et le risque de votre investissement, sa durée, les frais de gestion ainsi que la possibilité de débloquer votre argent. Pour obtenir de plus amples informations sur les investissements, le magazine-economie possède tout un ensemble d’articles.
Bien que les critères à prendre en compte et à analyser soient très nombreux et semblent difficiles à exploiter, le plus simple est de privilégier des fonds labellisés ISR gérés par des professionnels de l’investissement, car ils répondent à la fois aux trois critères ESG.
Divers types d’investissements socialement responsables existent : obligations d’entreprises, emprunts d’Etats, actions boursières… Un particulier peut notamment souscrire à un fonds ISR auprès de sa banque ou de son conseiller financier à travers différents produits financiers :
- L’assurance-vie : placement préféré des Français, il s’agit du placement par définition de long terme qui bénéficie d’un cadre fiscal avantageux et qui privilégie les placements socialement solidaires ou responsables
- Le compte-titres ordinaire : permettant d’investir un capital sur les marchés financiers, ce dispositif est rattaché à un compte espèces pour pouvoir vendre et acheter des valeurs mobilières
- Le plan d’épargne en actions (PEA) : si le fonds choisi est éligible au PEA
- L’épargne salariale, autrement nommée les plans d’épargne d’entreprise (PEE) : fonctionnant comme des fonds classiques, 5 à 10 % de leurs actifs sont investis dans des projets d’utilité sociale tels que la protection de l’environnement ou la construction de logements sociaux.
- Le plan d’épargne retraite (PER) et autres produits d’épargne retraite individuelle : produit permettant de simplifier l’épargne retraite. Ce plan a pour objectif de rendre cette épargne plus flexible et plus attractive avec des options telles que la sortie en capital, la sortie anticipée et la possibilité de transférer une assurance-vie sur un PER. Concernant le PER assurance, il y a un mécanisme de réduction du risque progressif, avec un contrat de plus en plus sécurisant à l’approche de la retraite.
L’ensemble de ces informations doit maintenant vous permettre d’appréhender votre investissement avec sérénité !