Crédits : comment bien comparer pour faire le bon choix ?

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Il existe aujourd’hui plusieurs types de crédits proposés par les banques et établissements financiers. Chacun possède des caractéristiques spécifiques, qui peuvent les rendre plus ou moins avantageux pour chaque demandeur, en fonction de ses besoins. Voilà pourquoi, avant de faire une demande de crédit, que ce soit en ligne ou dans une banque traditionnelle, vous devez d’abord analyser et comparer les options disponibles.

Quels sont les types de crédits possibles ?

Quels sont les types de crédits possibles ?
Photo de Nataliya Vaitkevich provenant de Pexels

Le crédit est l’un des principaux services offert par les banques et établissements financiers. Il permet à des personnes de différentes couches sociales, d’accéder à un meilleur niveau de vie, d’acquérir une maison, de financer des études ou un voyage, d’équiper leur logement, etc. 

Cependant, il faut noter que face aux nombreux types de crédits disponibles, il est très souvent difficile de faire le bon choix. Nous vous proposons donc d’en apprendre un peu plus sur les différents crédits possibles dans les établissements financiers. De cette manière, vous serez en mesure de choisir celui qui correspond le plus à vos besoins et de faire une simulation. Vous aurez donc le choix entre :

Le crédit immobilier

Comme son nom l’indique, ce crédit convient aux ménages qui souhaitent acquérir un bien immobilier. Que ce soit un bien à usage d’habitation uniquement ou un bien à usage professionnel et personnel, vous pourrez demander un crédit immobilier pour l’acheter ou pour le construire. Vous aurez le choix entre le prêt habitat et le Plan Épargne Logement (PEL).

Le crédit à la consommation

Le crédit à la consommation est sans aucun doute l’un des crédits les plus sollicités par les ménages. Il permet d’acheter des équipements pour la maison, de financer l’achat d’une voiture, d’organiser un voyage ou encore un mariage, et peut même être utilisé pour faire face à des dépenses courantes. Malheureusement, le montant maximum que vous pourrez demander ici est de 5000 euros.

En réalité, vous pouvez demander un crédit à la consommation pour tout et n’importe quoi, sans avoir à justifier son utilisation. Toutefois, il faut noter que dans cette catégorie, il est aussi possible d’avoir recours au crédit affecté, qui contrairement au crédit à la consommation classique, est directement destiné à un achat spécifique.

Le crédit permanent Revolving

Encore appelé crédit renouvelable, il vous permet d’avoir à votre disposition, une certaine somme d’argent que vous pourrez utiliser à votre convenance. Il se renouvelle sur votre demande et en fonction des remboursements déjà effectués. Il s’agit en quelque sorte d’un crédit à la consommation, à la différence qu’ici, les fonds sont renouvelés au fur et mesure que vous les utilisez, à condition bien sûr de respecter les échéances de remboursement.

Le crédit de location avec option d’achat

Ce crédit vous permet de louer un bien et de l’acheter à la fin d’une période bien définie à l’avance. Le prix de vente du bien est lui aussi défini, ce qui permet d’éviter tout problème à la fin de la période de location.

Comparer les crédits possibles pour ne pas se tromper

Comparer les crédits possibles pour ne pas se tromper
Photo de Maksim Goncharenok provenant de Pexels

Comme vous pouvez le voir, il existe une multitude de crédits que vous pourrez choisir au moment de faire votre demande. Pour avoir la garantie de ne pas vous tromper, vous devez les comparer afin de choisir l’offre la plus avantageuse pour vous. Pour ce faire vous pourrez compter sur l’efficacité d’un outil très performant : le comparateur de crédit.

Il vous permet de trouver facilement l’offre de crédit la plus adaptée à vos besoins et la moins chère sur le marché. De cette manière, vous aurez plus de chance d’obtenir le financement que vous recherchez, et vous pourrez profiter d’un taux d’intérêt plus ou moins avantageux. Alors avant de faire votre demande de crédit, prenez le temps de comparer les offres disponibles pour faire le meilleur choix.

Quels éléments comparer ?

Quels éléments comparer ?
Photo de mentatdgt provenant de Pexels

Au moment de comparer les offres de crédit disponibles, vous aurez à vous intéresser à quelques critères en particulier. En effet, parmi les différentes caractéristiques d’un crédit, seulement quelques-uns sont importants et doivent être pris en compte pour votre analyse. Il s’agit de :

  • Le taux d’intérêt : l’idéal serait de pouvoir trouver une banque qui vous propose le taux le plus bas du marché pour votre crédit. S’il le faut, n’hésitez pas à changer de banque afin de profiter des meilleures offres disponibles.
  • Le montant : pour une même demande de crédit, les banques que vous contactez peuvent vous proposer des montants différents. Alors n’hésitez pas à choisir celle qui propose de vous offrir le montant correspondant à vos besoins, à condition que les autres critères soient également respectés.
  • Le coût total du crédit : ici, en plus du taux d’intérêt, il faudra aussi vous intéresser aux frais annexes comme les frais de notaire, les frais d’assurance, les frais de dossier, et bien d’autres.
  • Les garanties demandées : en fonction des banques, les garanties nécessaires pour appuyer votre demande de crédit peuvent énormément varier.

Il existe plusieurs types de crédit que vous pourrez demander à votre banque en fonction de leurs avantages spécifiques. Alors pensez à bien les analyser et à les comparer avec vos besoins, pour faire le bon choix.

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