Assurance-vie, SCPI, PER : que vous conseille votre CGP ?

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L’assurance-vie, SCPI, PER sont des placements sur le long terme qui tiennent compte uniquement du rendement. Parfois soumis aux risques financiers, le temps permet de lisser ces aléas dans le cas des SCPI. Comment choisir parmi ces placements ? Qui pourra vous appuyer ou vous soutenir dans cette démarche ? Comment éviter une perte de risque énorme face aux myriades d’offres ?

Qu’est-ce qu’un CGP ?

Un CGP ou conseiller en gestion de patrimoine est un expert qui s’occupe des entreprises et des particuliers. Il conseille, informe sur les différents supports qu’un placement vous apporte. Par ces conseils avisés et personnalisés, votre placement pourra atteindre ses objectifs sur le long terme.

Face aux différents dispositifs existants et parfois complexes, le CGP est amène de vous éclairer et faciliter votre prise de décision. En effet, faire fructifier son épargne n’est pas chose aisée et nécessite des connaissances spécifiques. Le CGP vous accompagne dans vos placements en vue d’optimiser ces derniers, tant sur le plan immobilier, fiscal, financier et juridique.

Aussi appelé CGPI, le CGP ne dépendra pas d’une institution ou d’un établissement de gestion financière et l’indépendance de votre gestionnaire de patrimoine est importante pour garantir son impartialité face au marché.

Le CGP est rémunéré de deux manières. Soit il est payé en commissions provenant des contrats établis. Soit il est facturé directement par le client par le biais de ses honoraires. Le client est libre de choisir, car sa relation CGP est établie sur le court, moyen ou long terme.

Que conseille un gestionnaire de patrimoine ?

Le gestionnaire de patrimoine offre son expertise aux clients soucieux de s’occuper de son patrimoine. De plus, il apporte une valeur ajoutée, une tranquillité d’esprit, et un appui dans la préparation des étapes clés de la vie.

Cet expert, parfois assimilé à un conseiller immobilier, offre aux particuliers la gestion et l’optimisation de leur patrimoine. Il apporte et propose des produits financiers adaptés pour fructifier le placement. Aussi appelé conseil patrimonial ou conseil financier en gestion de patrimoine, il définit des stratégies adaptées à vos besoins.

Son activité principale repose sur l’établissement d’un bilan patrimonial. Il commercialise également les produits financiers et d’assurance en veillant à ce que celui-ci soit favorable pour son client. Les risques étant pris en compte, ce professionnel identifiera les écarts significatifs et propose un cadre juridique et fiscal adapté à votre profil. Ainsi, le gestionnaire de patrimoine reste informé des dispositifs et des évolutions juridiques, fiscaux face aux grandes tendances. Il répercute son analyse sur les placements de ses clients.

L’assurance-vie

Une assurance-vie est un contrat souscrit entre un assureur et le souscripteur. Il existe un contrat d’assurance en cas de vie et en cas de décès. Tous deux stipulent une rente ou un capital versé au souscripteur moyennant une prime. Sachez que l’assurance-vie peut aussi être considérée comme étant un produit d’épargne.

Selon les besoins du souscripteur, le capital fluctué sera remis aux bénéficiaires du contrat à la fin du contrat. Le capital comprend la somme versée, les gains éventuels et diminués des frais. Les gains dépendent les investissements placés durant la durée du contrat. L’assurance-vie a l’avantage de vous laisser une grande liberté en ce qui concerne les montants à épargner, la fréquence de versement, mais aussi la limite des sommes à verser. Sa gestion peut se faire par soi-même, mais il est quand même recommandé de le confier à un conseiller spécialisé.

La SCPI

La société civile de placement immobilier (SCPI) est un placement d’épargne à long terme et sécurisé. Il s’agit d’une société de gestion qui se chargent de généralement de l’acquisition, l’entretien, la rénovation et la valorisation d’un patrimoine immobilier. Parmi ses principales missions, il y a également la location d’un patrimoine immobilier à la place d’un propriétaire. Ces locataires peuvent être de grands enseignes de l’agroalimentaire, les enseignes d’hôtels internationaux ou les géants en télécommunication.

En faisant appel à ce fonds d’investissement, le souscripteur bénéficie d’une tranquillité de gestion, mais aussi une protection et un contrôle de vos biens. L’action d’investir en SCPI s’adresse aux personnes ayant des logements en location ou non et qui souhaitent investir dans de l’immobilier. Ce montant investi devient une épargne en accédant au marché immobilier professionnel. Un investissement dans une SCPI est sous forme de part que vous détenez, et non d’un bien immobilier direct.

Le PER

Le plan épargne retraite (PER) est dispositif d’épargne retraite qui permet de se constituer un complément de retraite. Les placements effectués dans un PER sont bloqués jusqu’à la retraite. Toutefois, il existe des cas de déblocage anticipé dans le cadre du financement de l’acquisition de sa résidence principale. Il dispose de règles communes en matière de gestion et de fiscalité.

Le PER peut prendre la forme d’un contrat d’assurance ou d’un compte titre. Il peut s’agir ici d’une forme d’épargne salariale également. Son versement peut être de façon régulière ou libre. Néanmoins, une épargne régulière est plus avantageuse.

Qu’est-ce qui est le plus adapté pour vous ?

Les avantages et les contraintes du placement sont les principaux critères à prendre en compte pour choisir un placement. Privilégiez des frais réduits, prenez le temps de comparer les frais sur les versements, les frais de gestion avant de souscrire. L’objectif d’une épargne est surtout de vous apporter sur le long terme des bénéfices et une rentabilité. Bénéficiez de conseil d’un gestionnaire de patrimoine pour vous épauler, car les risques il peut y en avoir dans le cas des parts en SCPI immobilier. Assurance-vie, PER ou SCPI, choisissez le support de versement adapté.

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