Un nombre record de touristes et de voyageurs d’affaires ont visité un autre pays en 2017, et cette année est en voie de dépasser cette estimation.

Lorsque vous voyagez à l’étranger, ce qui a besoin d’assurance, en plus d’un passeport, c’est la monnaie locale, à savoir l’euro en Europe, le yen au Japon ou le rouble en Russie. Dans le passé, les voyageurs retiraient régulièrement le montant dont ils avaient besoin d’un guichet automatique dans le pays qu’ils visitaient, ou simplement en utilisant une carte de crédit, de sorte que leur banque calcule le coût en monnaie locale au taux approximatif du marché. En général, il y a aussi des frais pour effectuer des transactions à l’étranger.

De plus en plus, cependant, les détaillants, les restaurants et les guichets automatiques offrent aux voyageurs la possibilité de payer ou de retirer de l’argent à des conditions immédiatement converties dans leur monnaie locale. Les entreprises qui offrent ce service l’appellent “conversion monétaire dynamique”. Par exemple, un touriste américain voyageant à Paris peut utiliser sa carte de crédit pour payer un repas de luxe dans un bistrot français en dollars américains au lieu d’euros.

Cela peut sembler inoffensif – et même pratique – mais accepter l’utilisation de votre monnaie locale dans un pays étranger pourrait augmenter considérablement le coût de chaque achat. Penser un peu plus avec l’esprit d’un économiste peut vous aider à éviter cette erreur et à économiser beaucoup d’argent.

Augmentation du tourisme

Il y a un siècle, les voyages internationaux étaient réservés aux riches. De nos jours, presque n’importe qui d’un pays industrialisé peut voyager à travers le monde avec son budget.

Bien que les gens se plaignent régulièrement des tarifs aériens “élevés”, le coût réel des vols n’a jamais été moins élevé – c’est la moitié de ce qu’il était au début des années 1980 – ou plus sûr.

Et c’est pourquoi un nombre record de 1,24 milliard de personnes ont voyagé dans d’autres pays en 2016. Bien sûr, les compagnies financières ont essayé de profiter de toutes ces traversées en créant de plus en plus de moyens de dépouiller les voyageurs de l’argent qu’ils gagnaient en travaillant dur.

Shopping à l’étranger

Les touristes utilisent des cartes de crédit, de débit ou de guichet automatique pour payer leurs hôtels, leurs repas au restaurant et leurs souvenirs.

Un réseau informatique international complexe vérifie si la carte est valide pour la transaction et transfère l’argent. Pour accepter de tels paiements, les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit ont généralement facturé des frais aux clients pour effectuer une transaction à l’étranger.

Toutefois, les banques offrent maintenant plus de cartes sans frais pour les transactions à l’étranger. En même temps, des “guichets automatiques gratuits” apparaissent dans le monde entier qui ne facturent pas de frais de transaction locaux (bien que votre propre banque puisse le faire).

Comment les banques couvrent-elles les coûts de ces transactions si elles laissent de plus en plus les consommateurs utiliser le système gratuitement ? Une façon d’y parvenir est d’offrir la possibilité de payer dans la monnaie locale de l’utilisateur. Certains banquiers avertissent même les consommateurs de ne pas le faire parce que le taux de change utilisé est bien pire que celui que votre banque vous offrirait.

Par exemple, supposons que vous soyez un Espagnol qui visite New York et achète des vêtements dans un magasin. Après avoir trouvé le chandail que tu veux pour ta mère au magasin, tu vas à la caisse pour payer le billet de 50 $ (taxes incluses). Après avoir glissé votre carte de crédit espagnole (qui ne comporte pas de frais pour les transactions à l’étranger), le caissier vous demande si vous souhaitez payer en euros plutôt qu’en dollars.

Si vous choisissez de payer le prix en dollars, votre banque convertira le prix en euros au taux du marché, 43€ à ce moment. Toutefois, si vous choisissez de payer en euros, la conversion de la devise comprend une redevance, qui peut aller jusqu’à 10 points de pourcentage. Vous pourriez donc finir par payer environ 47€.

Il en va de même pour les guichets automatiques. L’année dernière, j’étais à l’aéroport d’Heathrow à Londres, et j’avais besoin de quelques livres sterling. Autrefois, un guichet automatique offrait simplement quelques options de coupures, émettait de l’argent, et ma banque locale a fini par calculer le coût en dollars américains.

Un guichet automatique de l’aéroport d’Heathrow m’a proposé de débiter mon compte bancaire en dollars américains au lieu de la livre sterling que je retirais. Le taux qu’il aurait exigé aurait été de 1,42 $ la livre, soit 14 cents de plus que le taux du marché ce jour-là. Jay Zagorsky, CC BY-SA

Au lieu de cela, le guichet automatique de l’aéroport m’a demandé si je voulais conserver le taux de change et savoir exactement combien de dollars ils allaient débiter de mon compte bancaire.

Je voulais 100 £ et j’ai essayé deux distributeurs différents. Le taux de change offert en dollars variait de près de 4 % à 10 % de plus que le taux facturé par ma banque (soit environ 134 $ à 142 $). J’ai refusé les deux offres, j’ai effectué la transaction en monnaie locale et je me suis retrouvé avec des frais totaux de seulement 129 $ de ma banque.

J’ai observé de nombreux voyageurs internationaux lorsqu’ils ont choisi cette option, comme une famille italienne qui en a discuté au prochain distributeur automatique, et la plupart ont choisi la conversion dynamique dans leur propre monnaie.

Alors pourquoi les voyageurs paient-ils plus cher en acceptant un taux de change plus bas alors qu’ils peuvent simplement dire non ?

Comment économiser de l’argent à l’étranger

Lorsque vous êtes confronté à un guichet automatique ou à un distributeur de cartes de crédit qui vous demande si vous voulez convertir dans votre monnaie locale, je vous recommande de le rejeter, surtout si vous prenez la peine de vous assurer que vous avez une carte ou une banque sans frais supplémentaires de change. Même si vous n’en avez pas, et que votre carte de débit vous fait payer des frais, dans la plupart des cas, il est logique d’utiliser la monnaie locale.

Bien sûr, l’exception à cette règle est si votre banque ou votre carte de crédit facture un taux de change fixe très élevé et que vous avez juste besoin d’un peu d’argent. Si c’est votre cas, dire oui pourrait vous faire économiser de l’argent, même si vous obtenez un taux de change bas.

Le plus important, c’est que tu y réfléchisses. Résistez à votre inclination naturelle à dire oui simplement parce que vous vous sentez plus à l’aise. Ne vous laissez pas berner lorsque l’on vous demande si vous souhaitez effectuer la transaction dans votre devise locale. L’utilisation de la monnaie locale peut vous faire économiser de l’argent, de sorte que votre prochain voyage à l’étranger sera moins cher.

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