Six Mexicains sur dix vivent par jour, un peu plus de la moitié préfèrent dépenser aujourd’hui que d’épargner pour l’avenir et 68% pensent que l’argent doit être dépensé, selon une étude de la Banque du Mexique (Banxico) 2018. Face à cette réalité, il est nécessaire de promouvoir l’investissement et de faire disparaître ces habitudes financières afin que l’argent rapporte.

Les résultats de l’enquête menée par Banxico indiquent que, dans l’indicateur de littératie financière, le Mexique a obtenu une note inférieure à la moyenne des pays du G20 participants. Dans ce groupe de pays, la performance du Mexique est inférieure à celle de la Turquie, du Brésil et de la Chine, mais supérieure à celle de l’Indonésie, de l’Inde et de l’Italie.

Pour inverser cette tendance, l’éducation financière est essentielle, non pas pour épargner, mais pour commencer à investir. “Une chose qui doit être très claire, c’est la différence entre l’épargne et l’investissement. Le concept d’épargne dans sa forme la plus large fait référence au fait de mettre une partie de l’argent que l’on gagne de côté pour atteindre certains objectifs de vie. Gabriel Montoya, co-fondateur de la startup d’investissement Dvdendo, explique : “Ce que les gens confondent, c’est que vous devez faire en fonction des objectifs que vous vous êtes fixés.

Par exemple, si ce que vous voulez, c’est de l’argent pour pouvoir payer le loyer pour les 3 prochains mois, alors vous devriez économiser, car il est important que cet argent soit là quand vous en avez besoin. Maintenant, si l’objectif est à moyen ou à long terme, comme l’achat d’une maison ou la planification de la retraite ou de l’éducation des enfants, il convient d’investir l’argent pour qu’il ait de meilleures chances de croître avec le temps, explique Montoya.

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Au Mexique, un faible pourcentage de la population épargne et ceux qui épargnent ne le placent pas dans les instruments financiers nécessaires pour multiplier leurs ressources, affirme Luis Felipe Prieto Hernández, associé directeur de Living Financial, un courtier en investissement.

“Le conseil est que nous devons être informés, nous devons créer une culture financière et ne pas nous fermer aux nombreux canaux d’investissement qui existent et qui couvrent les différents profils d’investisseurs, nous devons prévenir et planifier notre avenir”, dit Prieto Hernandez, dont la société a placé 8 millions d’investissements avec des taux supérieurs au marché allant de 12 à 18%.

Pour Juan Pablo Chávez et Quetzal Montes, fondateurs d’Axend – une start-up qui se consacre à mettre en relation les gens avec le produit d’investissement idéal pour leur profil – la première chose à faire est d’expliquer que l’investissement ouvre un vaste paysage économique et personnel aux utilisateurs, car il leur donne la possibilité de porter leur argent à un niveau que l’épargne seule ne permet pas d’atteindre et d’augmenter confortablement et sûrement leur richesse.

Lorsque vous investissez dans n’importe quel instrument de placement sur le marché boursier ou dans le secteur financier, le patrimoine augmente et il est plus facile d’atteindre ses objectifs de vie. “Investissez dans différentes formules : à court, moyen et long terme. Demandez quel est l’objectif, payer les frais de scolarité, payer l’hypothèque ou épargner pour la retraite “, recommande Luis Gorostiza, directeur de la promotion et du conseil chez Actinver.

L’une des options d’investissement est le marché boursier. Ce groupe financier dispose d’un simulateur d’investissement dans le challenge Reto Actinver qu’il lance chaque année et qui dure six semaines. Depuis le mois d’octobre, les participants disposent d’un million de pesos virtuels pour acheter et vendre des actions de manière imaginative et sans risque, mais ils apprennent à faire fructifier leur argent. Le gagnant est celui qui obtient le plus de performance.

Investir “c’est connaître le marché et se connaître soi-même”, s’accordent à dire les jeunes entrepreneurs qui ont déjà atteint Axend, font croître chaque mois de 20% en volume de mouvements et d’utilisateurs, qui atteignent 25 millions de pesos en investissements au Mexique et au Chili.  Et pour commencer à investir, voici cinq conseils d’experts.

1. Éduquez-vous financièrement

La première étape est d’avoir une culture financière. “Aujourd’hui, grâce à la technologie, il est très difficile de tromper les gens ou de ne pas avoir accès à l’information, mais lorsque vous n’êtes pas un expert en la matière, il y a toujours des points qui peuvent être clarifiés et c’est là que nous intervenons “, conseille Luis Felipe Prieto de Living Financial.

Les fondateurs d’Axend recommandent également de connaître les performances et le terme que vous recherchez ou dont vous avez besoin, de sorte qu’il est plus facile pour un expert de vous aider à choisir les produits les mieux adaptés à vos besoins.

Gabriel Montoya, de Dvdendo, a une dernière recommandation : apprenez à gérer vos finances personnelles et les bonnes habitudes que nous devrions tous cultiver, y compris les investissements à long terme.

2. Commencez maintenant

Montoya de Dvdendo recommande de commencer à investir le plus tôt possible parce que, dit-il, c’est un jeu où l’on ne gagne que sur le long terme. De cette façon, vous aurez des bénéfices avec le temps et une plus grande capacité à surmonter les fluctuations du marché.

“L’important est de créer une discipline ou une routine de cotisations constantes au compte de placement afin que vous puissiez profiter de l’effet que l’intérêt composé peut avoir au fil du temps, et voir vraiment cet argent fructifier “, dit-il.

3. Diversifier votre investissement

Il est important pour les investisseurs de comprendre l’importance de diversifier leurs investissements dans différents projets, de réduire les risques et d’augmenter les chances d’obtenir de bons rendements, disent les fondateurs d’Axend. De plus, il est utile d’avoir une idée de la façon dont le secteur dans lequel vous voulez investir votre argent s’est comporté.

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Sur le marché d’Axend, par exemple, il existe un catalogue de plus de 50 projets actifs par jour, allant au-delà de l’immobilier et des domaines que nous pensons généralement à l’investissement. “Nous incluons les initiatives d’entraide et de pair à pair (P2P), ainsi que les prêts aux PME “, illustrent-elles.

À cette fin, Living Financial aide ses clients sur des questions allant de la façon de commencer à bâtir leur patrimoine, à les soutenir dans les négociations de dettes bancaires, à générer des rendements sur leurs ressources pour les rendre significatives, à les soutenir avec des canaux d’épargne retraite, des stratégies fiscales, etc.

4. Essayez le fintech

Les jeunes entreprises de technologie financière, mieux connues sous le nom de fintech, sont également une option pour entrer dans le monde de l’investissement. “Les projets Fintech nécessitent peu de capital d’amorçage et de connaissances de base en matière d’investissement “, soulignent les fondateurs d’Axend.

10% des start-ups fintech s’occupent des finances personnelles, la quatrième catégorie en importance. Le premier est celui des prêts avec 23%, selon l’Enquête nationale sur l’inclusion financière (ENIF) de 2018.

5. Vaincre l’ennemi

Le principal ennemi qui empêche les gens d’investir est la croyance qu’il faut avoir un montant d’argent très élevé pour faire un premier investissement, disent les fondateurs d’Axend, de sorte que dans leur startup ont des produits qui nécessitent peu de capital initial (à partir de dix mille pesos). “Nous présentons à l’investisseur potentiel les options qui s’offrent à lui de manière claire et simple, afin qu’il puisse prendre une décision plus éclairée en fonction de ses besoins et de ses préférences “, disent-ils.

“Historiquement, on a toujours eu l’impression que l’investissement est réservé aux personnes qui ont beaucoup d’argent et qu’il est également compliqué et ne s’applique qu’aux experts “, reconnaît M. Montoya, car grâce à sa technologie, les clients peuvent ouvrir des comptes avec des montants très faibles, acheter des fractions d’actions et gérer le processus complet de gestion du portefeuille de placement de façon automatisée, comme le ferait un conseiller personnel en placements.

Il faut cesser d’être esclaves de la quinzaine et rompre avec le fait qu’au Mexique et, en général, dans toute l’Amérique latine, il y a peu de culture de l’épargne et de l’investissement, parce que ” parce que cela implique un certain risque, c’est hors jeu “, disent Juan Pablo Chávez et Quetzal Montes de Axend.

Dvdendo est une startup qui opère sur le marché latino américain, donc Montoya sait bien que l’épargne et l’investissement pour ce groupe démographique “a été le privilège de quelques-uns”, de ceux qui ont de l’argent et/ou une éducation. Mais pour la plupart d’entre eux, le régime de retraite, ce sont leurs enfants, car beaucoup d’aînés dépendent de leurs enfants ou de leur famille élargie pour subvenir à leurs besoins. “Ainsi, nous constatons qu’un pourcentage très élevé de la population a l’obligation de subvenir aux besoins de ses parents tout en subvenant aux besoins de ses enfants, mieux connue sous le nom de ” génération sandwich “.

La solution réside, conclut Montoya, dans la promotion d’un changement de mentalité et d’attitude et dans la formation de meilleures habitudes financières pour prendre le contrôle de notre destinée financière, principalement par des investissements, afin d’atteindre des objectifs à long terme et de garantir une meilleure qualité de vie.

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