Comment sortir de vos dettes sans ” mourir ” dans la tentative

Nous avons tous été confrontés à une crise financière à un moment ou l’autre de notre vie, que ce soit à cause du chômage, de la santé ou simplement parce que nous avons dépensé trop et perdu le contrôle de nos dettes.

Selon une règle financière de base, le paiement de nos dettes ne doit pas dépasser 30 % du revenu net, faute de quoi nous pourrions tomber en faillite.

Si vous êtes endetté et que cette situation est devenue une situation qui vous accable, produit du stress et vous empêche de dormir, ne désespérez pas parce qu’il est vrai que sortir de l’endettement n’est pas facile, mais avec de la discipline et de la planification, vous pouvez toujours les surmonter.

La première étape consiste toujours à reconnaître que nous avons un problème de dettes et à ne pas attendre que nos comptes soient envoyés à une agence de recouvrement.

c’est qu’être endetté n’est pas toujours mauvais, bien que cela paraisse étrange, il y a aussi une bonne dette et c’est celle que vous destine à augmenter votre patrimoine, par exemple : l’achat d’une maison, la transformation de votre maison (qui lui donne plus de valeur), l’acquisition d’une voiture, etc.

Il est clair qu’il n’existe pas de plan universel pour se désendetter et que la stratégie doit être adaptée à votre situation particulière.

Protégez votre argent, le magazine d’éducation financière de Condusef, nous fait part de quelques recommandations pour que nous puissions nous sortir de nos dettes sans mourir dans cette tentative.

1. Dressez la liste de vos dettes

Sortez vos relevés et dressez une liste de toutes vos dettes. Entrez le nom de la carte, le solde total de la dette, le taux d’intérêt, le paiement minimum et la date d’échéance du paiement. Pour cela, nous pouvons vous proposer deux formats :

Placez d’abord la dette dont le solde est le plus élevé, puis le reste par ordre décroissant. Concentrez vos efforts sur le paiement des dettes les plus élevées, payez plus que le minimum et vers les autres comptes de destination au moins le paiement minimum, n’arrêtez pas de faire des cotisations mensuelles pour vous tenir à jour.

Commandez-les selon le taux d’intérêt le plus élevé. De cette façon, vous dépenserez le plus d’argent pour rembourser la dette la plus chère. C’est sans aucun doute la meilleure stratégie en termes financiers, puisque vous rembourserez d’abord la dette qui génère le plus d’intérêts.

2. Préparer un budget

La première étape pour prendre le contrôle de votre situation financière est de savoir combien d’argent vous dépensez, puis de définir le montant que vous pouvez utiliser pour rembourser vos dettes. Faites une liste avec le montant total de vos revenus mensuels, puis les dépenses fixes (loyer, frais de scolarité, gaz, électricité, téléphone, etc.) et enfin les dépenses variables (transport, divertissement, vêtements, chaussures, etc.).

L’établissement d’un budget détaillé qui tient compte de toutes vos dépenses, aussi petites soient-elles, vous permettra également de déterminer où vous pouvez les réduire. La chose la plus souhaitable est que vous commenciez par réduire les goûts et les dépenses inutiles, sans que cela signifie que vous cesserez de vous amuser, il ne s’agit pas que vous ne dépensiez plus, mais que vous le fassiez avec modération. Par exemple, vous pouvez réduire le nombre de fois où vous allez au cinéma ou mangez, annuler la télévision payante ou réduire votre forfait de téléphonie mobile.

3. Payer plus que le minimum

Pour sortir de cette situation compliquée le plus rapidement possible, vous devriez dépenser le plus d’argent possible pour payer vos dettes et cela devrait suffire à couvrir le paiement minimum et un peu plus.

4. Consolidez vos dettes

Cette option vous permet de regrouper vos dettes dans un seul compte. Vérifiez quelle banque vous offre les meilleures conditions (CAT, taux d’intérêt réduit, etc.) et demandez-lui de transférer le solde de plusieurs cartes de crédit sur un seul plastique, en plus d’avoir un meilleur contrôle de vos paiements, cela vous permettra d’économiser des frais annuels. Toutes les institutions financières n’offrent pas cet avantage, alors demandez à la banque de votre choix si elle gère le programme et à quelles conditions.

5. Sauvegarder les cartes

Si votre objectif est d’arrêter de vous endetter, évitez à tout prix d’utiliser une carte de crédit. Laissez les plastiques entreposés en lieu sûr ou, si possible, détruisez-les pour éliminer la tentation de les utiliser et prenez l’habitude de faire tous vos achats en espèces.

6. Restructurer votre dette

Par rapport à la consolidation, la restructuration semble à première vue plus avantageuse, car l’institution créancière peut réduire le montant de votre dette et même éliminer les intérêts qu’elle génère. Cependant, l’inconvénient est qu’il laissera un mauvais historique de crédit, de sorte qu’il sera toujours préférable de rembourser toutes vos dettes.

7. Demander un plan de paiement fixe

Cette option vous permet de “diminuer” le montant du paiement que vous devez faire chaque mois, l’avantage est que les intérêts sur la dette ne généreront plus d’intérêts. Il est donc plus facile de rembourser la dette dans un délai beaucoup plus court que si vous ne faisiez que les paiements minimums. Les institutions financières gèrent habituellement des durées allant de 6 à 60 mois. Il est important qu’une fois que vous aurez établi ce plan avec vos créanciers, ne réutilisez pas vos cartes, sinon vous augmenterez le montant de votre dette et pourriez retomber dans une situation d’insolvabilité.

8. Faites de votre carte votre meilleur allié

Si vous savez comment les utiliser, les cartes de crédit sont l’une des meilleures options de crédit, car elles vous permettent de vous financer jusqu’à 50 jours sans payer un peso d’intérêt. De plus, ils vous offrent certains avantages tels que : générer des points avec lesquels vous pouvez payer votre rente, obtenir des billets d’avion ou avoir une assurance voyage. Ils vous permettent également de payer vos services par prélèvement automatique, ce qui vous permet d’économiser les frais de déménagement dans une succursale.

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