Le crédit à la consommation est une typologie de prêt destinée à l’achat d’un bien ou de services de consommation dont nous avons besoin dans la vie quotidienne : véhicules, vacances, études, etc. Le crédit à la consommation peut également être sollicité lorsque nous sommes confrontés à des dépenses imprévues, auxquelles nous ne pouvons faire face dans l’immédiat. Son taux d’intérêt est librement fixé par l’établissement qui l’accorde. Face au nombre de situations qui peuvent nécessiter la demande d’un crédit à la consommation, les établissements bancaires en ont donc conçu plusieurs types dont l’obtention est conditionnée par un dossier solide.
Où solliciter un crédit à la consommation ?
Le crédit à la consommation est un type de prêt qui peut être proposé par les établissements bancaires et les organismes de crédit. Certaines entreprises du commerce et de la distribution peuvent également le proposer au public, mais leurs possibilités sont limitées aux crédits affectés et à ceux renouvelables.
Notez que vous n’êtes pas dans l’obligation de solliciter votre crédit à la consommation dans la banque où vous possédez votre compte courant. En effet, vous avez le droit de contracter un crédit dans d’autres établissements lorsque vous estimez que leurs offres sont plus intéressantes. Du reste, vous pouvez faire appel aux services d’un courtier pour dénicher la bonne offre.
Qui peut demander un crédit à la consommation ?
Chaque établissement prévoit les conditions dans lesquelles les clients peuvent obtenir un prêt, et ce, pour chaque type de crédit. Toutefois, la condition générale pour demander un crédit à la consommation en France est d’être majeur, de résider sur le territoire français, de percevoir des revenus stables et de ne pas être inscrit dans le Fichier National des incidents de paiement de la Banque de France. Il est utile de connaître à l’avance ses capacités d’emprunt et d’avoir une idée claire des taux d’intérêt en vigueur.
Les différents types de crédit à la consommation
Vous avez la possibilité de souscrire à toutes sortes de crédits à la consommation, qui se regroupent en 2 types :
- Les crédits affectés qui sont des sommes d’argent destinées au financement de biens ou de services fixés à l’avance : voyage, études, travaux de rénovation, crédit véhicule, etc.
- Les crédits non affectés, dont la finalité n’est pas clairement définie et qui peuvent constituer une somme d’argent que vous mettez de côté pour être utilisée à tout moment. Il peut s’agir d’un crédit renouvelable, de cartes de crédit (distribuées habituellement par les entreprises de commerce et de distribution), ou d’un crédit personnel.
Un crédit à la consommation chez Younited Credit par exemple se situe entre 1 000 et 50 000 euros, et selon vos capacités, peut être remboursé entre 6 et 84 mois.
Les étapes de souscription à un crédit à la consommation
Il est important que vous définissiez clairement votre projet avant de procéder aux formalités de demande. En effet, un projet bien réfléchi aura plus de chance d’être approuvé par l’établissement où vous déposerez votre dossier.
Cette phase de préparation comprend une réflexion sur chaque point de votre projet à savoir : le type de crédit auquel vous désirez souscrire, la raison pour laquelle vous avez choisi ce type de crédit en particulier, la somme d’argent dont vous aurez besoin, votre capacité d’emprunt, votre capacité de remboursement, la durée, etc.
Au moment de souscrire au crédit à la consommation, vous devrez ensuite suivre scrupuleusement les étapes suivantes :
La sélection du type du crédit à la consommation
Durant cette phase, vous devrez partir à la pêche aux informations, et vous renseigner sur les offres qui existent, qui correspondent à vos besoins et à votre profil d’emprunteur. Vous devrez alors procéder à la comparaison des offres afin de trier celles qui sont les plus avantageuses. Vous pouvez vous servir d’un comparateur de crédit, un outil que vous pouvez trouver facilement en ligne.
La seconde solution consiste à engager un courtier qui se chargera de rechercher des offres en adéquation avec vos besoins. Cet expert est d’ailleurs plus qualifié pour comparer les devis et pour procéder à la négociation de votre prêt, notamment si vous avez quelques antécédents en matière d’incidents de paiement. Par ailleurs, notez que le courtier est tenu à une certaine objectivité, ce qui lui permettra de vraiment vous conseiller sur le meilleur prêt, celui qui convient à votre profil. Sa commission sera prélevée à même la somme que vous aurez empruntée.
Enfin, engager un professionnel ou comparer les offres par vous-même vous assure de limiter les risques.
La constitution du dossier de demande
Vous avez enfin trouvé l’offre de crédit à la consommation adaptée à vos besoins ? Vous devez à présent monter votre dossier de demande. Il a pour finalité de détailler votre situation actuelle et de justifier que vous êtes solvable au regard de l’établissement auquel vous vous adressez.
Il devra inclure les pièces justificatives suivantes :
- Un relevé d’identité bancaire ou RIB que vous demanderez à votre banque
- Une photocopie de votre carte d’identité ou de votre passeport
- Si vous êtes salarié : une copie de vos 3 derniers bulletins de salaire
- Si vous n’êtes pas salarié : un avis d’imposition
- Un document qui justifie votre domicile, comme votre facture EDF par exemple
- Tous les documents susceptibles d’appuyer votre projet si vous demandez un crédit affecté
Attention, votre demande ne pourra être examinée ni être reçue si vous ne fournissez pas ce dossier de demande, donc accordez-y un soin particulier !
Évaluation de votre dossier de demande
Une fois que votre dossier est reçu, l’établissement bancaire procédera à son étude. L’évaluation de votre demande s’articulera autour de votre situation personnelle et professionnelle, vos capacités d’emprunt et de remboursement, votre taux d’endettement, etc. Si tous les paramètres sont positifs, vous serez notifié quant à la recevabilité de votre demande.
L’offre de prêt
Lorsque votre demande de crédit à la consommation est recevable, vous recevrez une offre de prêt de la part de l’établissement auquel vous vous êtes adressé. Cette offre devra vous informer du montant de la somme d’argent, de la durée du prêt, du taux annuel effectif global (TAEG), du montant des mensualités, du montant global du prêt, etc. afin que vous puissiez faire votre choix en toute conscience. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence !