Combien coûte l’affacturage ?

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Alors que la crise sanitaire du COVID19 a entraîné une augmentation des factures impayées dans de nombreux domaines d’activité (notamment l’immobilier), les entrepreneurs doivent faire face à cette situation et trouver des solutions pour maintenir leur trésorerie. Parmi elles : l’affacturage (ou “factoring”) qui consiste à céder vos factures à un organisme tiers (appelé aussi “factor”) chargé de récupérer les paiements. Tout l’intérêt de cette solution réside dans le fait que cet organisme tiers vous finance avant même que votre client ait réglé sa facture. En revanche, avoir recours à l’affacturage a un prix : combien coûte l’affacturage ?

Coût de l’affacturage en détails

En général, le coût de l’affacturage va varier entre 0,9% et 4% des paiements. Ces coûts sont à déterminer en fonction de nombreux critères, comme les frais de dossier, des commissions de gestion d’affacturage et de financement, ou encore les risques associés.

Commission de gestion d’affacturage

La commission de gestion d’affacturage inclut la gestion de votre portefeuille, c’est à dire la gestion des règlements régularisés, en attente, ou non-réalisés, mais aussi les relances, les recherches à réaliser sur la solvabilité des payeurs, et bien d’autres actions. Selon les entreprises, mensualisée ou non selon les cas de figures, le coût de la commission de gestion d’affacturage peut varier entre 0,1% et 2% du chiffre d’affaire.

Enfin, notez que ce coût peut évoluer avec le temps en fonction de votre activité ou des litiges que vous rencontrez avec des clients.

Commission de financement

La commission de financement consiste à calculer le produit d’une créance réglée avec le compte bancaire du factor, que l’on multiplie par un taux de financement variable. Ce taux est le plus souvent calculé en fonction de la date du financement et l’échéance de la facture à régler, en fonction de son mode de règlement. Bien que le factor ait le droit d’appliquer ses propres tarifs, le coût de la commission de financement est indexé à l’EONIA (Euro Overnight Index Average) ou à l’EURIBOR 3 Mois (Euro Interbank Offered Rate). Celui-ci sera appliqué à chaque créance financée par le factor.

Frais annexes

D’un factor à un autre, les frais annexes peuvent être variables, mais ils seront à coup sûr bien inférieurs aux commissions de gestion d’affacturage et de financement. Le plus souvent, votre factor vous facturera :

  • des frais de dossier à l’ouverture de compte
  • des frais d’utilisation de la solution logicielle du factor
  • des frais fixes pour chaque nouveau client
  • des frais sur les avoirs et les litiges
  • un fonds de garantie à hauteur de 10% de vos factures

Lors de votre comparatif, renseignez-vous bien également concernant les frais annexes, car cela pourrait faire varier le coût de l’affacturage dans son ensemble.

Risques d’achat

En confiant vos factures à un factor, celui-ci prend des risques, et notamment celui de ne jamais être payé par votre client par exemple ! Il se doit d’évaluer convenablement le risque qu’il prend avec votre organisation, en fonction du secteur d’activités, du calendrier, et de chacune des transactions à affacturer. Par conséquent, le coût de l’affacturage peut varier en fonction de l’appréciation de ces risques par le factor. Par exemple, des domaines d’activités comme le BTP sont réputés pour avoir des taux d’affacturage élevés. En revanche, le coût d’affacturage sera plus faible généralement pour des domaines d’activités comme les transports.

Conclusion : la solution idéale pour céder vos factures

Pour terminer, en temps de crise, l’affacturage peut être une bonne solution pour le maintien de votre entreprise, en revanche vous devez restez vigilants sur les coûts associés à l’affacturage. Analysez chaque coût du contrat du factor pour les réduire au maximum, et pensez à renégocier régulièrement ces frais !

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