Comment calculer le taux d’intérêt d’équilibrage de la compensation du prêt à tempérament?

Un solde de compensation est un solde de compte qu’une banque peut utiliser pour compenser le défaut de prêt. Les prêts à tempérament ont besoin d’un solde compensatoire et auront un taux d’intérêt effectif plus élevé que les prêts sans cette caractéristique. Le calcul du taux d’intérêt sur un solde compensatoire et un prêt à tempérament vous aidera à comprendre le coût réel de la dette. Si votre prêt est “escompté”, cela signifie que le prêteur exigera des intérêts à l’avance à la fin de chaque période. Ceux qui ont un prêt à escompte doivent franchir une étape supplémentaire pour effectuer le calcul de l’intérêt effectif.

Prêt à tempérament avec solde compensatoire

Examinez vos documents de prêt pour déterminer le montant en capital du prêt, le solde de la compensation requise et le taux d’intérêt établi. Le solde de la compensation est habituellement exprimé en pourcentage du capital du prêt, mais certains prêteurs peuvent indiquer une valeur fixe en dollars.

Calcul de l’intérêt nominal

Pour ce faire, il suffit de fixer l’option sur taux d’intérêt et de la multiplier par la valeur du capital.  Par exemple, si vous avez un prêt de 100 000 $ avec un taux d’intérêt de 10 % et un solde compensatoire de 5 %, l’intérêt nominal serait de 10 000 $ (100 000 $ x 10 %).

Calcul du solde compensatoire requis

Si vous disposez d’un montant fixe pour équilibrer la compensation, cette étape est déjà terminée.  Si vous avez un solde de compensation nécessaire par un certain pourcentage, le fait d’avoir ce pourcentage est multiplié par le pourcentage indiqué. En utilisant le même exemple que ci-dessus, le solde de la rémunération requise serait de 5 000 $ US (100 000 $ x 5 %).

Calcul du principal disponible

Pour ce faire, on soustrait le solde compensatoire requis de la valeur précédemment établie du principal du prêt. En utilisant le même exemple, le live disponible serait de 95 000 $US (100 000 $ – 5 000 $US).

Divisez l’intérêt nominal par l’intérêt direct disponible. Il s’agit du taux d’intérêt effectif et du coût réel de la dette. Dans cet exemple, le taux d’intérêt effectif est de 10,53 % (10 000 $ US/95 000 $ US).

Escompte sur prêt à tempérament avec solde de compensation

Suivez les étapes 1 à 3 du prêt à tempérament dans la section du solde compensatoire.

Calculez le principal disponible. Pour ce faire, on prend le montant total du principal et on soustrait le solde nominal de l’intérêt et de la rémunération. En utilisant le même exemple ci-dessus, le live disponible résultera de : $85,000. (100 000 $ US – 10 000 $ US – 5 000 $ US)

Divisez l’intérêt nominal par l’intérêt direct disponible. Dans cet exemple, le taux d’intérêt effectif est de 11,76 % (10 000 $ US / 85 000 $ US).

Conseils

Calcule le taux d’intérêt effectif d’un prêt avant de signer les documents. Cela vous donnera une idée du coût réel de la dette et vous aidera à évaluer toutes les options.

Avertissements

Assurez-vous de bien comprendre les conditions de tout contrat de prêt avant de signer le document. Une fois signé, vous êtes légalement responsable des termes et conditions de l’accord.

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