La Banque d’Espagne met en garde les institutions financières contre les risques de l’augmentation du crédit à la consommation

Le gouverneur de la Banque d’Espagne, Pablo Hernández de Cos, a mis en garde les institutions financières contre les risques d’une augmentation du crédit à la consommation, qui, à son avis, pourrait devenir une “source potentielle de pertes. Lors de son discours lors d’une cérémonie qui s’est tenue ce vendredi à l’Université de Deusto à Bilbao, l’économiste a exhorté les banques à renforcer leurs fonds propres, et a averti que tous les effets négatifs de la crise n’ont pas encore été surmontées.

Les crédit à la consommation très dangereux

Le discours de M. De Cos a été l’un des plus attendus lors de la conférence sur “Banking, Profitability and Monetary Normalization” qui s’est tenue ce vendredi matin à l’Université de Deusto, à laquelle ont également assisté le président de la Kutxabank, Gregorio Villalabeitia, le ministre basque de l’économie, Alberto Alberdi et le président du KPMG, Hilario Albarracín en Espagne. Au cours de son discours, le gouverneur de la Banque d’Espagne a averti que les institutions financières ne devraient pas “négliger de surveiller les conditions d’octroi de leurs prêts” dans la recherche d’entreprises rentables.

En ce sens, De Cos a souligné que le taux “très élevé” d’expansion du crédit, tel qu’il se produit actuellement dans le segment du financement bancaire aux familles pour l’acquisition de biens de consommation durables, “pourrait montrer un relâchement des critères d’admission et de sélection des risques. Une tendance qui, comme “l’expérience historique le montre à maintes reprises”, finit par “se traduire par une augmentation sensible des arriérés”.

Dans ce contexte, l’économiste a souligné que la reprise du volume des actifs douteux dans le portefeuille de crédit des banques d’Etat, suite à la “croissance trop rapide du crédit”, pourrait devenir, “à partir d’une source alternative de revenus”, une “source potentielle de pertes”.

Défis à relever

Le gouverneur de la Banque d’Espagne a souligné “l’amélioration notable” du système bancaire de l’Etat, tout en mettant en garde contre les principaux défis auxquels le secteur est confronté. A cet égard, il a souligné que le pays n’est pas encore parvenu à surmonter tous les effets négatifs de la crise économique, y compris la chute de la rentabilité.

A cet égard, M. De Cos a souligné que le faible niveau actuel de rentabilité moyenne de l’activité en Espagne est dû, selon lui, au niveau élevé des actifs douteux ou à la “baisse significative” des revenus après la crise liée à la “forte réduction” de la taille des bilans des établissements. Etant donné qu’à court et moyen terme, les soldes créditeurs ne devraient pas augmenter comme avant la crise pour compenser la réduction des marges d’intermédiation, l’expert a estimé que le rétablissement de la rentabilité bancaire devrait être basé sur “la poursuite du processus d’ajustement des dépenses, la recherche de sources alternatives de revenus et d’une femme efficace”.

Un autre défi est l’adaptation au cadre des exigences accrues en matière de fonds propres et de liquidités, ainsi que des exigences supplémentaires en matière de résolution. Après de récentes avancées, les institutions espagnoles se situent autour de la moyenne de l’Union européenne (UE) en termes de liquidité et d’effet de levier, mais en dessous du reste des pays européens en termes de capital CET1. Il les a donc invités à continuer de renforcer leur capital.

Enfin, M. De Cos a évoqué les nouvelles technologies, qui posent des défis en termes de concurrence accrue mais aussi d’opportunités : “La faible pénétration actuelle de la banque numérique en Espagne donne à penser qu’il existe de nombreuses possibilités de développement”, a-t-il déclaré.

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