L’un des principaux défis pour les entrepreneurs est d’obtenir de l’argent pour démarrer leur entreprise. Vous avez peut-être une idée de plusieurs millions de dollars, mais sans l’essence nécessaire à la construction et à l’alimentation de la machinerie, cette excellente idée ne restera qu’une bonne idée.

C’est pourquoi j’ai décidé d’écrire cet article intitulé “5 sources d’argent pour démarrer votre entreprise”. Dans chaque source, je partagerai avec vous une ou plusieurs alternatives et je vous donnerai une référence afin que vous puissiez approfondir votre analyse.

Dans ce contexte, il y a deux principales façons d’obtenir de l’argent : 1. prêt pour les intérêts (vous ne possédez pas l’entreprise) et 2. capital pour le profit (vous possédez une partie de l’entreprise). La CAT est le coût annuel total, c’est-à-dire l’intérêt annualisé sur le prêt que vous pouvez comparer à d’autres prêts.

IMPORTANT : Les chiffres que je vais partager avec vous pour chaque source seront une fourchette moyenne. Les détails de chacun d’eux devront être examinés avec chaque institution.

AAFA

– Ce groupe est composé de l’épargne, des amis, de la famille et des agrégats. Elles constituent la principale source de financement des nouvelles entreprises.

  1. Épargne – La façon la plus facile de commencer est de commencer avec votre argent. Beaucoup d’entrepreneurs ne veulent pas risquer leurs économies sur un nouveau projet et c’est pourquoi ils ne reçoivent pas d’argent des autres. Pour convaincre quelqu’un d’investir en vous, vous devez lui montrer que vous croyez en votre entreprise et en vos économies.
  2. Amis, famille et agrégats – Ce sont les personnes qui vous donnent de l’argent pour vous soutenir dans vos efforts. Pour les convaincre, il vous faudra être clair sur le projet, le communiquer clairement et avec beaucoup de passion.  Certains d’entre eux voudront en posséder une partie et y contribuer en capital, tandis que d’autres vous accorderont un prêt en échange d’intérêts. Pour ces derniers, il est important de signer un contrat mutuel (prêt) et un billet à ordre pour formaliser l’accord. Le prêt vous coûtera ce que vous aurez convenu.

Financier : Ce groupe est composé de banques, d’institutions micro-financières et d’un nouveau modèle appelé crowdfunding.

  1. Banque – La banque trouvera deux options principales : 1. s’il s’agit d’une nouvelle entreprise, vous devrez explorer un crédit personnel. La CAT varie de 20 à 60% et le montant du prêt dépendra de vos revenus. En règle générale, ils ne vous prêteront pas plus de 30% de votre revenu. Si vous êtes une entreprise nouvellement créée, vous pourrez explorer le crédit PME. Le CAT passe de 10 à 20 % et vous pouvez emprunter jusqu’à 20 millions de dollars. Les durées moyennes sont de 6 à 24 mois. Vous aurez besoin d’une responsabilité solidaire, d’un revenu minimum, d’un inventaire garanti et d’un minimum de 6 mois d’exploitation. Gain de détails, garantie CAT 10 à 20%. Vous trouverez de plus amples informations sur les comparaisons bancaires sur le site Internet du CONDUSEF.   
  2. Microfinance – Il peut s’agir de SOFOM (Multiple Purpose Finance Corporation), SOFIPO (People’s Finance Corporation) ou SOCAPS (Savings and Loan Cooperative Society). Ils demandent que le prêt soit garanti par une garantie, un inventaire ou une hypothèque. Ils prêtent en moyenne entre 2 500 $ et 200 000 pesos. Le CAT peut être de 40% à 200%.  Pour en savoir plus sur la CNBV (Commission Nationale des Banques et des Valeurs Mobilières), vous pouvez consulter son site officiel.
  3. Crowdfunding – Ce modèle consiste en des plateformes de prêt ou d’investissement de personne à personne (capital). Il existe une association de 21 entreprises appelée AFICO (association des plates-formes collectives d’ancrage). Ce que vous faites est d’entrer le projet sur la plate-forme, de le valider sur la plate-forme et de recevoir de l’argent de nombreuses personnes. Le CAT qu’il prête varie de 30 à 80% et les périodes de 6 mois à 5 ans. Si l’apport va au capital, il vous sera demandé 10 à 30% de votre entreprise (parfois plus). Vous pouvez aller plus loin dans le Rapport National d’Inclusion Financière 2016 et dans la page de l’association où vous pouvez connaître toutes les plateformes afico.org

Investisseurs privés

– Ce groupe est très large. Cependant, pour une nouvelle société, la plus courante est celle d’Angeles Investors.

  1. Anges investisseurs – Les Anges investisseurs sont un groupe d’entrepreneurs, de gestionnaires ou d’investisseurs intéressés à soutenir de nouvelles entreprises avec leurs ressources. La plupart sont formés par des clubs et investissent en moyenne entre 300 000 et 10 millions de pesos. Les termes sont de 5 à 7 ans : Ce que vous faites est d’enregistrer une entreprise, ils la valident et l’envoient à leur réseau d’investisseurs. Si quelqu’un s’intéresse à votre projet, il vous met en relation avec l’investisseur. Normalement, il s’agit d’un investissement en capital, mais vous pouvez trouver une négociation mixte (capital + prêt).

Ce qu’il y a de précieux dans ce modèle, c’est que les investisseurs s’impliquent dans l’entreprise et la soutiennent par leurs contacts et leur expérience. Certains réseaux d’investisseurs providentiels où vous pouvez aller en profondeur sont : Angel Investment Work, Angel Ventures et/ou Angel Investors.  

Gouvernement – Ce groupe est également largement soutenu par le gouvernement fédéral et le Secrétaire à l’économie. Pour une entreprise, les programmes les plus pertinents sont INADEM, FONDO PYME et CONACYT.

  1. INADEM – L’Institut National de l’Entrepreneuriat a un programme appelé Young Credit dans lequel il fournit aux banques des fonds de garantie pour réduire le risque de défaillance. Pour postuler, vous devez être âgé entre 18 et 35 ans. Le programme vous demande d’être incubé par le biais de sa plateforme en ligne ou du réseau d’incubateurs, ainsi que de suivre certains programmes tels que le programme de finance avec NAFIN (National Finance). Le CAT se situe entre 9,5 % et 9,9 %. Le terme peut aller jusqu’à 4 ans, avec une période de grâce pendant laquelle vous ne payez que des intérêts. Vous devez être inscrit au SAT, dans le cadre du régime fiscal de constitution en société (RIF), personne physique ayant une activité professionnelle (PFAE) ou personne morale (PM), le montant du prêt dépend de chaque modalité :

1 – Incubation en ligne, de 50 000 $ à 150 000 $.

2 – Incubation présentielle, de 150 000 $ à 500 000 $.

3 – Votre crédit pour croître, jusqu’à concurrence de 300 000 $.

Vous pouvez aller plus loin avec INADEM en appelant le 01800-46-23-23-36 ou sur leur site Web.

Si vous dépassez l’âge du crédit aux jeunes, vous pouvez explorer avec le Fonds national pour l’entrepreneuriat. Les détails de son fonctionnement peuvent être trouvés dans le Journal Officiel de la Fédération de cette ligue.

  1. FONDO PYME – est un fonds que le Ministère de l’Economie possède pour les petites et moyennes entreprises. Vous pouvez vous plonger dans les règles de fonctionnement sur fondopyme.gob.mx  
  2. CONACYT – CONACYT (Conseil national des sciences et de la technologie) a plusieurs programmes pour les entreprises scientifiques et technologiques. Pour participer, vous devrez faire partie du Registre national des institutions et entreprises scientifiques et technologiques (RENIECYT). Si vous répondez à ces exigences, le fonds qui peut travailler pour vous est le CONACYT-NAFIN / AVANCE Entrepreneurs Fund. Dans ce programme, on vous donne jusqu’à 20% du capital initial de l’entreprise sans dépasser 7 millions de pesos pour une période maximale de 5 ans. Vous pouvez en savoir plus sur les règles de fonctionnement sur le site officiel.  
  3. Fonctionnement – Ce groupe est lié à la structure dans laquelle vous concevez votre entreprise et inspirez les autres à y participer, ce qui inclut donc les clients, les fournisseurs et les collaborateurs.

Clients – Si vous structurez votre entreprise de manière à percevoir des fonds à l’avance, vous pouvez vous financer avec l’argent de vos clients. Le coût dépendra du rabais que vous ferez (au cas où vous le feriez) pour le convaincre de vous payer à l’avance.

Fournisseurs – Si vous structurez votre entreprise de manière à payer vos fournisseurs par versements échelonnés ou en 30, 60 ou 90 jours, vous pourrez également vous financer auprès d’eux. Le coût dépendra de l’augmentation du prix du financement (le cas échéant).

Collaborateurs – Si vous êtes capable de transmettre, d’infecter et d’inspirer les autres au sujet de votre entreprise, vous serez en mesure de démarrer votre entreprise avec des talents qui ne vous coûtent rien ou peu, car ils s’identifient à la vision de l’entreprise. Bien que ce dernier ne soit pas de l’argent qui entre dans votre sac, si c’est de l’argent qui ne sort pas de votre sac. Ce qui est précieux, aussi.

Nous sommes à un moment unique dans l’histoire de notre pays où, dans les 30 prochaines années, 15 millions de Mexicains rejoindront la population active. L’une des meilleures étapes de l’histoire du pays où votre entreprise sera déterminante.

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